Ипотечный калькулятор. Сколько можно сэкономить на льготной президентской ставке

Программа льготной ипотеки под 6,5%, которую поручил разработать правительству Владимир Путин, чтобы улучшить жилищные условия россиян и поддержать строительную отрасль, заработала. У жителей страны в запасе полгода, чтобы успеть ей воспользоваться.

Несмотря на ограниченные сроки программы, пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам возместит государство. Власти так уже делали: в 2015-2016 годах, после повышения ключевой ставки ЦБ до 17% и последовавшего роста ипотечных ставок правительство предложило льготную ипотеку под 12%.

Вот условия нынешней льготной ипотеки:

• Максимальная ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита. Банки могут предлагать и меньший процент.
• К заемщикам нет требований, кроме гражданства РФ.
• Использовать материнский капитал — можно.
• Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо.
• Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
• Срок ипотеки — до 20 лет.
• Оформление сделки — до 1 ноября 2020 года.
• Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья.
• Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 8 млн рублей).

Ограничение касается не стоимости квартиры, а именно суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 3 млн рублей, а квартира может стоить и 10 млн — это не запрещено.

Для сравнения мы взяли три квартиры:

• однокомнатную квартиру в ЖК «Хрустальные ключи» за 1 867 000 руб.
• двухкомнатную квартиру в ЖК «Мичуринский» за 2 778 200 руб.
• трехкомнатную квартиру в ЖК «Цветной бульвар» за 4 147 200 руб.

Ипотека дешевела с весны прошлого года. В последние полтора месяца, после ухудшения ситуации на финансовом рынке и ослабления рубля, крупные банки вернулись к повышению ставок. Однако отталкиваться в своих расчетах мы будем от последних данных ЦБ по средневзвешенной ставке — 8,69% годовых.

Вариант № 1

Фото: 66.RU

Разница в ежемесячных платежах: 1971 рублей.

Экономия в переплате по процентам: 472 889 рублей.

Вариант № 2

Фото: 66.RU

Разница в ежемесячных платежах: 2925 рублей.

Экономия в переплате по процентам: 702 147 рублей.

Вариант № 3

Фото: 66.RU

Разница в ежемесячных платежах: 3959 рублей.

Экономия в переплате по процентам: 949 968 рублей.

Суммарная экономия на выплатах по процентам за все время погашения кредита составит 29% по сравнению рыночными условиями.

Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.