Ипотека vs рассрочка: сравниваем самые популярные инструменты покупки жилья
По словам риелторов, ситуация, сложившаяся на рынке недвижимости сегодня, подходит для покупки квартиры. Особенно если учесть, что большинство компаний предлагают разные финансовые инструменты, чтобы стимулировать спрос. Наиболее популярные — ипотека и рассрочка. Насколько эти варианты реальны, пытаемся разобраться на примере ЖК «Перемена»: здесь и квартиры не самые дорогие (цены начинаются от 1,9 млн руб.), и наши коллеги, живущие в этом районе, вполне довольны. К тому же можно сразу посмотреть, как будет выглядеть квартира с меблировкой — специально для этого застройщик сделал в доме шоу-рум.
Примерять ситуацию будем на реальных людей: наш фотограф Константин как раз задумался о покупке жилья. У Кости интересная ситуация: у него есть однокомнатная квартира в другом городе, где он с семьей жил долгое время. Обстоятельства сложились таким образом, что Костя с женой и дочкой вернулись в Екатеринбург, на родину Кости. Здесь квартиру они пока снимают. «Но свое жилье — это все-таки свое. Дочка Соня подрастает, скоро надо будет думать о школе. Я не уверен, что к тому времени мы вернемся в нашу прежнюю квартиру, но и продавать ее мы не хотим. Так что подумали присмотреть жилье здесь», — рассказывает Костя.
Юлия Мельницкая, жена:
— В отделе продаж нам предложили посмотреть двухкомнатную квартиру с функционалом «трёшки»: то есть две отдельные спальни и достаточно вместительная кухня-гостиная. И это не просто планировка на листке бумаге, а по сути готовая квартира — с расставленной мебелью, аксессуарами, какими-то бытовыми мелочами. Заходишь в шоу-рум и как бы примеряешь на себя: сразу можно понять, как зонировать квартиру, удобно ли тут будет ребенку. Даже такие мелочи, как тон стен, от которого в итоге зависит освещение, — всё сразу становится понятно.
Такая квартира — неплохой вариант для семей с детьми. В объединенной кухне-гостиной можно и всей семьей отдохнуть, и гостей принять, и даже оставить ночевать бабушку — если там стоит диван-кровать. В прихожей есть место для шкафа-купе. Две комнаты легко задействовать под спальню родителей и детскую.
В первой очереди ЖК «Перемена» (она готовится к сдаче уже этой осенью, идут работы по благоустройству) осталась пара таких квартир. «Нам предложили аналогичную планировку во второй очереди, — рассказывает Костя. — Ее должны через год ввести. Пока идет строительство, квартира там доступнее».
Сегодня такая планировка во второй очереди ЖК «Перемена» стоит 2 981 000 руб. Можно оформить ипотечный кредит: жилой комплекс аккредитован в ведущих банках.
Татьяна Старостина, руководитель управления маркетинга «Синара-Девелопмент»:
— «Синара-Девелопмент» — крупный застройщик с хорошей репутацией. Банки охотно сотрудничают с нами по ипотечным программам. На квартиры в ЖК «Перемена» можно оформить кредит в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке. Все они предоставляют ипотеку с господдержкой.
Итак, считаем. Средняя ставка по ипотеке при условии господдержки во всех озвученных банках примерно одинаковая — 11,5% годовых. Минимальный взнос — 20% стоимости квартиры, то есть чуть меньше 600 тыс. руб. Если брать ипотеку на 10 лет, ежемесячный платеж составит 33 529 руб. «Вполне подъемные деньги. Ипотека, конечно, не сахар, но по-другому все равно купить квартиру не получится. Условия тут подходящие, и как раз такой первый взнос у нас есть. А если сразу половину суммы внести — ежемесячный платеж будет и вовсе в районе 20 тыс. руб. Вопрос лишь в том, где найти такую сумму?» — задумывается Костя.
Юлия, жена:
— Комплекс мне понравился. Когда всё достроят, будет совсем хорошо. В подъезде есть место для хранения велосипеда, во дворе сразу несколько детских площадок, рядом, буквально за забором, — лес. Школа напротив дома. И квартиры сразу с отделкой под ключ — на ремонт не надо тратиться. Для нас это важно, потому что придется выплачивать ипотеку.
«Тут недалеко должны в следующем году открыть большую школу, совмещенную с детским садом, — рассказывает жене Костя, хорошо изучивший район Широкой Речки во время выполнения всяких редакционных заданий. — А еще один муниципальный садик построят на территории второй очереди «Перемены». Мне лично виды нравятся с верхних этажей — как будто в Грузии, а не на Урале».
Константин Мельницкий:
— Мне еще понравился вариант квартиры с большой кухней-гостиной и отдельной комнатой. Конечно, не так удобно, как две спальни, но для нашей семьи вполне подходит: и у Сони своя комната будет, и нам вполне хватит пространства для жизни. А за счет меньшей площади цена меньше. Думаю, мы как раз этот вариант и рассмотрим.
Пока смотрели «двушку», в шоу-рум пришли еще покупатели — молодая пара. Разговорились, выяснили, что они планируют покупать квартиру в рассрочку, смотрят студию.
Иван, глава семьи:
— У нас есть некоторые накопления, мы посчитали, поняли, что можем взять квартиру без ипотеки, в рассрочку. Когда стали искать варианты, в первую очередь смотрели на надежность застройщика. И цена, конечно, тоже немаловажна — чтобы и за квартиру платеж вносить, и на жизнь оставалось.
Олеся, жена:
— Сейчас мы живем с родителями — не самый лучший вариант, поэтому задумались о собственном жилье. В ближайшие несколько лет мы детей не планируем, так что, думаем, нам вполне хватит 1-комнатной студии.
Студия, ради которой молодожены приехали в «Перемену», будет готова только через год: она находится во второй очереди жилого комплекса. Сейчас она стоит 1,9 млн руб. Как рассказали ребята, у них есть на руках 1 млн руб. — примерно такую сумму родственники и друзья подарили на свадьбу. «И сами немного подкопили, конечно», — говорит Иван.
Иван:
— Нам предложили вариант рассрочки: сразу вносим наш миллион, остальные деньги — в течение 15 месяцев, без процентов. То есть когда строительство закончится, мы въедем уже в собственную квартиру, а не находящуюся в залоге у банка. Беспроцентный кредит в этом случае предоставляет сам застройщик.
Считаем в уме: 900 тысяч кредита на 15 месяцев. Получается в месяц 60 тыс. рублей! Приличная сумма!
Олеся:
— Да, не так уж мало. В отпуск в это время вряд ли получится създить. Но сейчас мы живем с родителями и не платим за съемное жилье, оба работаем. Поэтому такую квартиру мы вполне можем себе купить. Хорошо, что здесь шоу-рум сделали. Нам вначале показали такую же студию, но просто в чистовой отделке, как она нам передаваться будет. Показалась маленькой. А тут, когда уже зонирование есть, когда мебель стоит, понимаешь, что пространства для двоих предостаточно. И гостей позвать не стыдно.
Вывод, который мы сделали, посетив «Перемену»: приобрести комфортное жилье для семьи можно, имея на руках сумму от 600 тыс. руб. Конечно, в течение следующих 10 лет придется отдавать банку около 35 тысяч рублей ежемесячно. Но при нынешних ценах это не так уж и много для молодой семьи, в которой работают оба супруга.
Если же доход семьи еще выше, а потребности в больших площадях нет, можно купить квартиру в рассрочку — и через полтора года жилье будет в собственности. А оно уже может стать отправной точкой для дальнейшего расширения жилплощади.
