ЦБ усложнит выдачу ипотеки с низкими платежами в первые годы

Центробанк планирует обязать банки создавать повышенные резервы по ипотеке с так называемым льготным периодом.  Размер средств, которые финансовые организации должны будут направлять под такие кредиты, планируют увеличить на 50 процентных пунктов. Новые требования должны вступить в силу 1 июля 2027 года, пишут «Известия».

Ограничения коснутся ссуд, по которым ежемесячный платеж в первые три года увеличивается более чем на 20% по сравнению со средним платежом за предыдущие 12 месяцев.

Такая схема устроена следующим образом: сначала заемщик платит небольшую сумму, например по ставке 5%, а через один-три года начинает выплачивать кредит по рыночной ставке, которая действовала на момент выдачи ипотеки. Сейчас она составляет около 18%. В результате ежемесячный платеж может заметно вырасти.

Недополученный в первые годы доход банк получает от застройщика. Тот обычно включает комиссию за такую программу в стоимость квартиры. В итоге дополнительные расходы ложатся на покупателя. При этом после окончания льготного периода человек рискует не справиться с увеличившимися выплатами.

Формально ЦБ не запрещает такие программы, но новые требования сделают их менее выгодными для банков. Поэтому финансовые организации могут изменить условия кредитования или отказаться от подобных предложений.

Покупатели смогут перейти на обычную ипотеку, если увеличат первоначальный взнос или выберут более доступную квартиру. Еще один вариант — государственные льготные программы, если семья подходит под их условия. Однако полностью заменить ипотеку с небольшими платежами на старте эти варианты не смогут. Участники рынка считают, что часть семей из-за этого отложит покупку жилья.            

• Правительство планирует свернуть программу льготной ипотеки для айтишников. Один из вариантов — завершить ее к концу года. Действующих договоров отмена не коснется.