Год после реформ: сработали ли в Швеции ограничения на потребительские кредиты
С началом пандемии другие европейские страны последовали шведскому примеру. Спустя год аналитики оценили эффективность реформ как недостаточную, особенно в условиях локдауна.
Суть ограничительных мер — честность и прозрачность
«Простые» займы или «быстрокредиты», не требующие оценки кредитоспособности заемщика, стали представлять настоящую угрозу для экономики страны. По оценкам экспертов финансово-аналитической площадки Foxycredit.com, количество невозвращенных или просроченных кредитов критически выросло к середине 2019 года. Стремясь усложнить получение займа неблагонадежными гражданами, шведское правительство ввело ряд ограничений для микрофинансовых организаций.
Отныне были запрещены агрессивная реклама, акции и бонусные программы МФО, отвлечение внимания от реальных условий займа, размера процентной ставки, суммы возможных штрафов и пени. Введен строгий контроль проверки кредитоспособности, что часто игнорировалось в прошлом. Аналитики отмечают значительно возросшее количество дополнительных требований, формальных проволочек, препятствий к получению быстрого кредита.
Изменился ли рынок кредитования в Швеции
Пандемия подтолкнула другие европейские страны последовать примеру шведов: в условиях локдауна легкие и быстрые займы могут навредить экономике сильнее, чем когда-либо. Однако многие страны решили перенять лишь несколько шведских изменений, сделав основной упор на ограничении по максимальной процентной ставке.
Европейцы по-разному отреагировали на такие нововведения. Однако тенденция осталась прежней — объемы кредитования продолжают расти.
-
В Финляндии ограничили максимальную ставку до 10%, стремясь снизить нагрузку на заемщиков. Спад наблюдался только в феврале-апреле, сумма опустилась до 16481 млн. евро, но уже к июлю поднялась почти до рекордных показателей — 16642 млн. евро.
-
Польша приняла еще более решительные меры — законодатели снизили здесь ставку до 7,2%. Сумма потребительских кредитов в стране выросла до рекордных 786275.42 млн. зл. в сентябре 2020 года.
-
В Румынии закон предусматривает ограничение до 200% максимальной ставки по кредиту, превышающему 15000 леев. Объем потребительских кредитов в стане уверенно идет вверх, почти достигнув мартовского рекорда в 49574.56 млн. леев.
По мнению аналитиков FoxyCredit похожая ситуация характерна и для России, Болгарии, Украины ряда других европейских стран — везде наблюдается рост количества выданных потребительских займов несмотря на принятые меры.
Шведская статистика также свидетельствует об увеличении заинтересованности граждан в получении кредитов — не только краткосрочных, но и ипотечных. По данным SCB, управления статистики страны, объем кредитования в Швеции ежемесячно растет на 5,2%. Годом ранее темпы роста составляли 5%. В сентябре населением было получено 4 372 млрд. кредитных средств, что на 222 млрд. крон больше, чем за аналогичный период 2019 года.
Такое положение свидетельствует о явной недостаточности принятых Швецией мер по ужесточению правил выдачи займов гражданам в условиях пандемии и карантина. Это следует учитывать, давая оценку более мягким ограничениям, принятым в других странах. При этом аналитики отмечают: не будь локдауна, изменения в законодательстве вполне могли бы подействовать так, как ожидалось.
