Чем полезны вебинары о финансовой грамотности

Сайт #ВсеЗаймыОнлайн, агрегатор финансовых услуг, запустил новый образовательный проект. На его базе еженедельно будут проводиться онлайн-вебинары, направленные на повышение финансовой грамотности населения. Ведущим первого выступления стал Николай Белякин, преподаватель, бизнес-тренер, эксперт по вопросам финансовой грамотности.

В начале вебинара была раскрыта суть термина «финансовая грамотность» и цели этого явления. Она помогает расти благосостоянию гражданина благодаря принятию взвешенных и верных решений и успешно развиваться экономике страны в целом. Европейские страны и США демонстрируют высокий уровень жизни именно благодаря высокому уровню финграмотности у граждан.

Основа финансовой грамотности человека — это планирование личных расходов и доходов. Частые бездумные и спонтанные траты говорят о низкой финансовой культуре. Существует шесть ключевых ошибок личного финансового плана:

1. Переплата за покупки и поездки

2. Покупки в кредит, особенно ненужные и сделанные под влиянием эмоций

3. Отказ от кэшбэка и бонусов, которые считаются незначительными

4. Неиспользование накопленных процентов и эффекта времени от инвестиций

5. Отказ от рефинансирования и увеличение долговой нагрузки

6. Боязнь оформления налоговых вычетов и льгот

Ярким примером экономии и разумного подхода к тратам является использование сезонных распродаж в июле и январе. Покупая вещи не в сезон, можно сэкономить до 70%. #ВЗО предлагает в социальных сетях информацию о скидках на каждый календарный месяц. Они подсказывают, что и когда выгоднее приобретать.

Рано или поздно человек понимает важность наличия финансовой подушки безопасности. Поэтому начинать заниматься накоплениями стоит как можно раньше, сегодня или завтра, не откладывая надолго.

Правильность вложения денег была рассмотрена на примере покупки смартфона последней модели в кредит. Переплата за такую покупку может составить до 23 000 рублей. Это связано с высокой ценой на старте продаж новых гаджетов, навязыванием страховки в торговых точках, начислением процентов по кредиту. Лучшим решением станет покупка моделей, вышедших несколько лет назад, на которые цена значительно упала в связи с обновлением линейки продукции. Также, если сравнить покупку простого автомобиля стоимостью около 300 000 рублей в кредит и за собственные деньги, то можно заметить, что переплата достигает до 200 000 рублей. Это проценты за использование кредита и стоимость КАСКО. Проще накопить такую сумму за 1–2 года и не переплачивать.

Рефинансирование существующих кредитов поможет не только уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки, но и сократить общую переплату. Особенно это заметно по ипотеке, где сэкономить можно приличную сумму. Поэтому рефинансирование невыгодных кредитов — это один из способов экономии бюджета.

Кэшбэк за покупки и процент на остаток по счету карты на первый взгляд кажутся незначительными, но если найти самые привлекательные предложения, то в среднем можно сэкономить до 14 000 рублей ежегодно. Получать кэшбэк можно не только по банковской карте, но и в рамках специализированных сервисов, сотрудничающих с магазинами. Также интересные предложения можно найти у партнеров платежных систем — например, МИР.

Возврат НДФЛ в 13%, уплаченного с заработной платы, является еще одним способом сохранить капитал. Но очень мало граждан пользуются этим правом — по статистике, всего 25% из них оформляли налоговые вычеты. Сейчас сделать это очень просто: не нужно вручную заполнять декларации и ехать в налоговую инспекцию. Достаточно зайти на портал ФНС или Госуслуг, заполнить форму и загрузить фото документов.

Можно получить следующие виды налоговых вычетов:

• До 260 000 рублей за покупку жилья и до 390 000 рублей за уплаченные проценты по ипотечному кредиту

• До 52 000 рублей в год при открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

• До 25% от доходов при переводе средств на благотворительность

• До 15 600 рублей в год при оформлении страхования жизни

• До 15 600 рублей в год за оплату обучения и лечения (плюс до 6 500 рублей за обучение ребенка)

• До 15 600 рублей в год за уплату взносов в негосударственный пенсионный фонд

Основой личного финансового планирования является умение ставить четкие цели, которых человек хочет достигнуть — например, поехать в отпуск в Крым следующим летом, потратив 60 000 рублей. Чтобы верно поставить достижимую цель, нужно найти ответы на 4 вопроса — что я хочу, когда я это получу, сколько это стоит и что у меня есть, чтобы получить желаемое. При этом стоит учитывать, что на стоимость цели влияет инфляция. Поэтому при планировании необходимо закладывать ее величину, чтобы получить более точный расчет. Если имеется некий ликвидный продукт, который можно реализовать и вложить эти средства в покупку нового товара, то это также следует учесть. Например, можно продать старый ноутбук после покупки нового. Затем получившаяся цифра делится на количество месяцев, которое заложено в сроке исполнения данного желания.

Из нескольких целей можно сформировать карту — таблицу, содержащую список желаний и конкретных параметров по их достижению. Если цель кажется нереальной, то существует несколько способов это исправить:

• Изменить срок или стоимость

• Копить при помощи специальных финансовых инструментов

• Использовать кредит

• Больше зарабатывать и меньше тратить

• Отказаться от цели временно или навсегда

Таким образом, финансовый план позволит двигаться к намеченному медленно, но верно. Он помогает избежать лишних трат и оптимизировать доходы, используя дополнительные ресурсы. Финансовая грамотность не только позволит улучшить благосостояние человека, но и сделает его счастливее.

В конце вебинара ведущий ответил на вопросы зрителей. В процессе прозвучали следующие советы по финансовой грамотности:

• Чтобы не совершать импульсивных покупок, нужно взять паузу, чтобы все обдумать и рассчитать

• Сумма финансовой подушки должна составлять от 3 до 12 размеров ежемесячных доходов семьи. Для формирования запаса достаточно начать откладывать 10% от зарплаты каждый месяц

• Инвестирование денег выгоднее любых покупок

• Приложение для планирования подбирается индивидуально, оно должно быть удобным для пользователя