Кредит под залог авто: риски, подводные камни и скрытые платежи, о которых важно знать заранее

Отсутствие свободных средств нередко вынуждает людей задуматься о получении кредита. Залоговый кредит под автомобиль может показаться выгодным решением, но он таит в себе немало подводных камней, о которых часто умалчивают. Прежде чем лезть в эту авантюру, стоит взвесить все «за» и «против» и осознать связанные риски.

Кажется, что принцип получения денег под ПТС авто прост: оформляешь залог, получаешь денежные средства и через определенное время выкупаешь транспортное средство обратно. Но на деле ситуация часто развивается по другому сценарию, ставя заемщика в невыгодное положение и грозя потерей имущества.

Потеря права владения

Основной риск кредита под залог авто заключается в возможности лишиться самого авто в результате невыплаты долга. Формально транспортное средство уже не принадлежит заемщику, а находится во владении кредитора, который вправе распорядиться им по своему усмотрению, если платежи не поступают.

Важно учитывать, что при оформлении договора цена выкупа устанавливается на более низком уровне, нежели реальная стоимость авто. Таким образом, финансовая организация минимизирует собственные риски и обеспечивает себя гарантией получения выгоды.

Не стоит идеализировать ситуацию — при просрочке платежей кредитор вправе:

• применить штрафные санкции;
• начислить пени за каждый день просрочки;
• обратиться в суд для взыскания долга;
• реализовать залоговое имущество на торгах.

Порой авто уходит на торги задолго до окончания срока выплат по графику. Бывает, что искать справедливости в суде оказывается бесполезным.

Необъективная оценка стоимости

В процессе оценки транспортного средства финансовой компанией могут быть допущены ошибки. Сложно контролировать корректность установления залоговой стоимости со стороны заемщика. Как правило, кредиторы изначально занижают ее для минимизации собственных рисков.

Невыгодная для автовладельца оценка зачастую обуславливается недостаточной компетентностью сотрудников, неправомерным присвоением низких коэффициентов с учетом износа машины и ее возраста. Более того, нередки случаи, когда оценка дается сознательно некорректно под видом прикрытия «издержек оформления» и «премии за риск».

Разумеется, всегда можно поспорить и предоставить независимую экспертизу. Но финансовая компания не обязана ее принимать и вправе оставить цену на прежнем уровне. Выяснение отношений в суде потребует значительных материальных и временных затрат.

Дополнительные расходы и скрытые комиссии

Вопреки распространенному мнению, проценты по кредиту не единственные издержки заемщика. Как правило, приходится раскошелиться на оплату целого ряда сопутствующих платежей и услуг. Нередко именно они существенно удорожают кредит, делая его зачастую откровенно невыгодным.

Среди прочих дополнительных трат стоит выделить:

• комиссию за выдачу кредита, оформление и ведение счета;
• внесение платы за страховку залогового имущества;
• оплату нотариального заверения договора;
• оплату услуг оценщика;
• прочие непредвиденные комиссии.

Вся указанная жертва может в разы превзойти сумму первоначальных процентов по кредиту. Именно поэтому важно изучать все нюансы и мелкий шрифт кредитного договора на предмет скрытых комиссий.

Заключение

Получение кредита под залог авто кажется относительно безопасным решением на первый взгляд. Но на деле такая финансовая операция связана с массой рисков как юридического, так и материального характера.

Всегда нужно критически оценивать предлагаемые условия и иметь запасной план действий в случае ухудшения ситуации. Лишиться единственного средства передвижения по вине собственной невнимательности — удар по благосостоянию семьи. Ответственный подход и чуткость к деталям позволят избежать печальных последствий.