Банкротство и его влияние на кредитную историю

Банкротство — это крайний метод, который рассматривается в ситуации, когда нет иных вариантов, чтобы расплатиться с долгами. Несмотря на сложную финансовую ситуацию, многие опасаются проходить через этот юридический процесс, не желая ухудшить свое положение окончательно. Банкротство оказывает влияние на кредитную историю. Давайте разберемся в том, как именно, и что предпринять, чтобы нивелировать последствия банкротства.

Кредитная история после банкротства

После завершения процедуры банкротства информация о нем попадает в бюро кредитных историй (БКИ), где сохраняется на протяжении 7 лет. Это крайне неприятное последствие, потому что в дальнейшем все кредитные организации будут иметь к этой информации официальный доступ.

Кредитная история (КИ) отражает все кредиты, заявки на них, платежи и просрочки, суммы погашения и др. В ней содержится вся информация на данную тему в целом относительно конкретного человека.

Такой подход необходим кредитным компаниям, чтобы увидеть платежеспособность, обязательность и уже существующую нагрузку на заемщика и оценить все риски. При обращении в банк с новой заявкой, там уже будут иметь представление о его финансовом поведении.

Банкротство — это попытка освободиться от обязательств по займам через судебное решение о списании долгов. КИ в такой ситуации значительно ухудшится. В ней не будут уже указаны долги, просрочки по выплатам или штрафы. Кредитная история обнулится. Однако в БКИ сохранится запись о прохождении этой процедуры банкротства. Да и сам банкрот обязан по закону в ближайшие пять лет предупреждать всех потенциальных кредиторов о своем статусе, обращаясь к ним за новым займом.

Кредитный рейтинг

Банкротство наносит ощутимый ущерб кредитному рейтингу, то есть числу, отражающему способность физического лица выплачивать взятые на себя финансовые обязательства. В будущем это существенно скажется на возможности получить новый заем. Банкротство указывает на то, что заявитель по какой-то причине не смог грамотно управлять финансами и погасить долги перед заемщиками. Этот факт — сигнал для кредиторов о потенциальном риске.

Важно! В случае одобрения заявки остается вероятность того, что заемщик столкнется с более высокими процентными ставками, что повлияет на стоимость заемных средств в итоге.

Возможно ли получить банкроту новый кредит

Запрета на выдачу займа, прошедшим процедуру банкротства, в законодательстве нет. Потому ничто не мешает обратиться с заявкой на кредит хоть на следующий день после завершения юридической процедуры банкротства. Только вот большой вопрос — даст ли банк одобрение.

Важно! Запись о банкротстве в КИ все же лучше, чем быть в кредитах и не справляться с выплатами долгов.

Банкрот имеет возможность начать все «с чистого листа». Если судебное решение в отношении физического лица будет принято положительное, то это значит, что большая часть его долгов будет списана, например, кредитные карты или медицинские счета. Оттого у банкрота есть возможность финансового старта с большой вероятностью.

Важно! Есть ряд долгов, которые не могут быть списаны, например, алименты или возмещение вреда здоровью.

Как повысить шансы на новый кредит

Банкротство — не приговор всей финансовой жизни. Спустя какой-то период времени, возможно восстановить кредитную историю и преодолеть финансовые проблемы.

Важно! Необходимо проанализировать ошибки, сделать выводы и в будущем подойти к финансовому управлению более ответственно.

Поведение заемщика оценивают во времени, а потому необходимо начать новую кредитную историю, в которой активно показывать максимально ответственное обращение с кредитом.

Начинать стоит с самых распространенных банковских продуктов, которые будут одобрены с большей вероятностью — это кредитные карты. Важно не просто оформить, но активировать и пользоваться, своевременно внося платежи.

Улучшают кредитный рейтинг:

• грамотное управление средствами;
• своевременные платежи по счетам;
• использования кредитных карт.

Важно! Не бойтесь начинать восстанавливать кредитную историю.

Главное — покажите, что вы являетесь надежным заемщиком. Есть ряд факторов, способных повлиять положительно на принятие банком решения о выдаче денежного займа, например, наличие поручителя.

Финансовое положение соискателя имеет очень важное значение:

• наличие официального заработка;
• занимаемая должность;
• уровень дохода;
• расходы.

Последовательное исправление КИ

• При оформлении кредитной карты, в заявке пишите небольшую сумму. Это важно для формирования новой кредитной истории. Внесение платежей и соблюдение договора будут не столь обременительны.
• При наличие автомобиля или иного имущества, можно оформить личный кредит. Он хорош тем, что в нем ниже процентные ставки.
• Как вариант, можно рассмотреть и потребительский кредит. Есть кредиторы, которые специализируются именно на соискателях с плохой КИ.
• Полезным будет открытие вклада. Лучше в том же банке, который в будущем может стать кредитором крупной заемной суммы. Размер вклада может быть любой. Главное — создать себе репутацию и историю.
• Кредитование под залог собственности или имущества, как правило, приводит к успеху.
• Восстановлению рейтинга способствуют карты, которые защищены депозитом. Как правило доступная сумма равна той, что была внесена на карту.

Пройдя все или часть этих этапов, у заемщика появится реальный шанс на получение крупной кредитной суммы, например, для ипотеки.

Вывод

Обязательно нужен анализ финансовой ситуации и правильные выводы из нее. Часть банкротств происходят по независящим от заемщика причинам, например, болезнь и большие медицинские расходы. Однако большая часть подобных проблем появляется от неверного управления финансами и долгами. Начиная новую страницу жизни и финансового благополучия, лучше грамотно подготовиться: разработать план, поставить цели и контролировать все этапы финансового потребления.