Что лучше: ПИФы или вклады

Стоит рассмотреть, когда выгодно покупать акции фондов РФ, а когда лучше открыть вклад.

Преимущества и недостатки депозита

Депозит или вклад в банке — это простой способ сберечь деньги от инфляции. Банки предлагают различную доходность, в зависимости от суммы. Предлагая ставку, они ориентируются на ключевую ставку ЦБ РФ. Вот несколько причин выбрать вклад в качестве способа инвестирования:

• надежность, так как банк гарантированно выплатит оговоренную сумму;

• прозрачность условий, которые прописаны в договоре;

• если у банка отзывают лицензию, то клиент получает свои деньги в рамках программы страхования вкладов в пределах установленного лимита;

• не требуется разбираться в финансах для такого способа инвестирования;

• налог с дохода платить не требуется.

К недостаткам депозитов относится:

• низкая доходность, которая редко защищает от инфляции;

• тенденция к снижению ключевой ставки, поэтому доходность от вкладов в России снижается;

• в большинстве банков минимальная сумма депозита составляет 10 000 рублей.

Выбрав депозиты, стоит смотреть не только на ставку, но и на период капитализации. Лучше выбирать продукты с ежемесячным начислением процентов для получения максимальной прибыли.

Преимущества и недостатки ПИФов

Инвестиционные фонды становятся популярной альтернативой банковским вкладам, так как доходность по ним выше. Пайщику не требуется разбираться в финансах, но нужно выбрать ПИФ. В зависимости от фонда, деньги инвестируются в российские/зарубежные ценные бумаги, ОФЗ, недвижимость, драгоценные металлы и другие активы. В зависимости от этого, доходность и уровень риска будут варьироваться. Вот преимущества инвестирования в ПИФы:

• доходность не ограничена;

• минимальная сумма для инвестирования 100 рублей;

• всегда можно докупить паи;

• паи доступны к продаже в любой момент, если это разрешено уставом;

• управляет капиталом управляющая компания с опытными инвесторами, которые разбираются в тенденциях мира финансов.

Вот основные недостатки инвестирования в ПИФы:

• необходимо платить налог с полученного дохода (13% резидентам и 30% нерезидентам), это делает управляющая компания;

• есть риск потерять деньги;

• в фондах закрытого типа нельзя вывести деньги до прекращения срока действия ПИФа.

Для получения доходов от ПИФов рекомендуется инвестировать в фонды с разным уровнем риска. Это позволит перекрыть финансовые потери в случае их возникновения и гарантированно получить доход. Если рыночная стоимость пая резко снижается, то это не повод сразу выводить деньги. Стоит изучить ситуацию на рынке, чтобы понять, насколько целесообразно продавать свою долю.

Таким образом, вклад позволяет зарабатывать, не думая о тенденциях в мировой и российской экономике. Но доходность минимальная. Поэтому для увеличения прибыли стоит вкладывать деньги в ПИФы. Но такой способ получения пассивного дохода актуален при наличии определенных знаний и понимая основ экономики.