Причин возможных неприятностей много, но важно понимать один момент — большую их часть проще предотвратить, чем решать «по факту», то есть предусмотреть возможные форс-мажоры перед тем, как оформить кредит наличными или онлайн на карту. Впрочем, даже полное отсутствие возможности погасить заем — не приговор, есть альтернативные способы закрыть долги, кстати, некоторые из них выгодны для заемщика!
Рассчитываем бюджет
Алгоритм действий простой — при возникновении потребности в деньгах следует подумать, стоит ли оформлять микрозайм или банковский кредит, нет ли возможности решить финансовые проблемы самостоятельно без обращения в МФО? Если вариант найден, проблема снимается автоматически, если нет, то приступаем к расчету возможности вовремя погасить обязательства без большого ущерба для себя. За «базу» обычно попринимают:
-
предполагаемый доход заемщика в течение срока микрокредитования;
-
доход его ближайших родственников (кстати, они должны быть в курсе ваших планов, в противном случае можно не получить помощи);
-
возможность быстро продать какое-то мелкое имущество при возникновении проблем с погашением займа;
-
возможность перекредитоваться в другом финансовом учреждении.
Если расчеты показывают, что с погашением обязательств проблем возникнуть не должно, а при наступлении форс-мажора есть надежный запасной вариант, можно приступать к оформлению заявки на получение займа.
Одновременно с этим не будет лишним подумать о том, как оплатить микрозайм без процентов. Многие МФО предоставляют новым клиентам такую возможность, главное не допускать просрочек.
Переговоры с МФО: лучший способ решить проблемы
Главный источник денег для погашения задолженности — заработная плата или доход предпринимателя. Однако, в некоторых случаях источник этот «иссякает», например, партнеры по бизнесу задерживают оплату товара, начальник урезал зарплату, заемщик попал под сокращение и многое другое, вариантов десятки. Разумеется, просрочка в такой ситуации — обычное дело, и в этот момент начинаются звонки коллекторов с угрозами и такими требованиями, как погасить микрокредит в ближайшее время. Бояться этого не стоит, напротив, переговоры с кредитором и его представителями — лучший способ решения проблемы. Дело в том, что МФО не заинтересованы в длительном «вытрясании» долгов и, тем более, судебных разбирательствах, для них гораздо лучше получить свои деньги мирным путем, пусть и немного позже установленного срока.
В связи с этим кредитор с высокой долей вероятности предложит:
-
реструктуризацию долга (изменение сроков кредитования с корректировкой суммы ежемесячного платежа);
-
отсрочку с частичным списанием процентов;
-
кредитные каникулы (в течение некоторого времени платить не нужно, после истечения срока график восстанавливается, погашение начинается заново).
Прятаться от МФО и отказываться от переговоров с ней не следует, это лишь повысит размер задолженности, кроме того, увеличит риск обращения кредитора в суд или продажи долга по договору цессии.
Что будет, если не платить кредит
Если не закрыть микрокредиты в срок и не выйти на контакт с МФО хотя бы через сайт компании, то события будут развиваться медленно, но с неизменным результатом. В первые 3-4 месяца после просрочки заемщику звонят коллекторы — или сотрудники микрофинансовой организации, или представители коллекторского агентства, с которым у кредитора заключен агентский договор. Разговоры эти не очень приятны, многие заемщики избегают общения.
Через некоторое время МФО оставит попытки вернуть деньги своими силами, и продаст долг коллекторскому агентству или юридической компании, если проще, то переуступит права требования. Дальше вариантов развития событий два:
-
звонки и письма с требованием погасить задолженность;
-
обращение в суд.
Впрочем, при большой просрочке по микрозайму суд станет лишь вопросом времени, рано или поздно с этим придется столкнуться, но вопреки расхожему мнению все не так страшно — да, придется заплатить, но с судебными приставами обычно договориться проще, чем с коллекторами.
Иногда проблемы возникают сразу с несколькими МФО, иной раз их столько, что можно и запутаться. В этой ситуации следует обратиться за помощью, чтобы понять, как узнать все долги по микрозаймам Казахстана.
Юридические компании: спасители должников
На рынке юридических услуг есть целое направление, связанное с облегчением положения заемщиков, столкнувшихся с серьезными финансовыми трудностями. При этом в процессе поиска юриста следует избегать частных объявлений плана «помогу закрыть кредиты». Профессионалы их не помогут закрыть, они сделают так, что ежемесячные платежи будут комфортными, а коллекторы навсегда перестанут трепать нервы. В первую очередь кредитный юрист объяснит, как уменьшить процент по микрозайму за счет списания части неправомерных переплат в виде штрафов и пеней за просрочку.
После этого компания возьмет на себя переговоры с кредитором и при необходимости выступит в суде от лица должника. При этом важно помнить, что способа того, как оплатить просроченный кредит без процентов, не существует. При просрочке для заемщика сразу «включаются» стандартные условия микрокредитования с процентной ставкой, и отменить это не сможет ни один юрист. Несмотря на это, ни один микрокредит приговором не является, погасить его реально, главное предварительно рассчитать свои возможности, узнать кредитную историю и кредитный рейтинг, а при необходимости не отказываться от обращения к юристу, специализирующемуся по проблемным долгам!
