Реструктуризация долга – что это такое и когда используется
Реструктуризация — один из инструментов управления долгом, подразумевающий изменение условий существующего кредита. Данный инструмент применяется сугубо в отношении просроченной задолженности. В рамках реструктуризации заемщик остается клиентом того банка, в котором брал кредит, изменяют условия договора.
Решение о реструктуризации долга принимает финансовое учреждение, которое выдало кредит. Федеральное законодательство никак не регулирует этот процесс. Основная задача реструктуризации — преобразование структуры долга с целью снижения долговой нагрузки на должника.
Методы реструктуризации задолженности
В случае возникновения финансовых трудностей у должника реструктуризация будет выгодна как заемщику, так и банку. Кредитор получает возможность сохранить хорошую кредитную историю и получить небольшую передышку. Выгода банка состоит в возможности вернуть свои деньги в досудебном порядке.
Изменение условий договора проводится по одному из вариантов:
- списание начисленных процентов;
- кредитные каникулы (в течение определенного периода заемщик выплачивает только начисляемые проценты, без выплат на «тело» кредита);
- продление кредита (позволяет снизить размер ежемесячных платежей);
- снижают процентной ставки (позволяет снизить размер ежемесячных взносов).
Заемщик должен обосновать и документально подтвердить тяжелое финансовое положение. Например, вместе с заявлением на реструктуризацию долга предоставить банку справки о рождении ребенка, утрате трудоспособности, размере доходов и другие документы, подтверждающие наличие у должника финансовых затруднений.
В чем разница между реструктуризацией и рефинансированием?
Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия кредитования, сохранить хорошую кредитную историю, объединить несколько кредитов в один. В рамках рефинансирования заемщик может сменить кредитную организацию.
Основным отличием реструктуризации от рефинансирования является то, что первый инструмент позволяет клиенту выйти из затруднительной финансовой ситуации, а второй направлен на улучшение условий займа.
При выборе наиболее подходящего инструмента управления долгом важно правильно оценить предложения банков, сравнить размеры ежемесячных выплат и т. д. Обратитесь к юристам pomogi-centr.ru. Консультация специалиста поможет вам выбрать подходящий для себя способ выйти из затруднительного финансового положения.
