Раздел Бизнес
18 февраля 2009, 11:37

Неустойчивых банков уже 150

Число потенциально проблемных российских банков в последнее время увеличилось втрое и превышает 150, констатировал Банк России.
По мнению регулятора, негативная динамика отражает факт снижения устойчивости банковского сектора. Такие банки не смогут претендовать на господдержку и, скорее всего, уйдут с рынка из-за потери ликвидности.

В опубликованном вчера по итогам 2008 года "Обзоре финансовой стабильности" Банк России констатировал "снижение устойчивости банковского сектора". По мнению регулятора, об этом свидетельствует "увеличение дисбаланса между ростом кредитования и внутреннего фондирования" — в 2008 году средства организаций и граждан обеспечили выдачу 58% розничных и корпоративных кредитов, в то время как в 2007 году эти источники покрывали 83,5% кредитования. На устойчивость банков негативно влияет разрыв в срочности привлекаемых и выдаваемых ими средств, констатировали в ЦБ. Разница между долей кредитов, выданных на срок более года, и долей депозитов аналогичной срочности выросла до 12,3 процентных пункта против 9,9 в 2007 году. В итоге только за октябрь—ноябрь 2008 года количество банков, не соблюдавших норматив мгновенной ликвидности (Н2), увеличилось в семь раз — с двух до четырнадцати. Удельный вес кредитов в структуре банковских активов, несмотря на снижение темпов кредитования, вырос на 6,6 процентных пункта и достиг 77,4% при критическом значении в 80%. Это также создает потенциальную угрозу недостатка ликвидности, отмечается в обзоре.

Отдельное внимание Банк России обратил на рост числа потенциально проблемных банков, которые "в случае развертывания кризисной ситуации" могут дестабилизировать банковскую систему. К таким банкам ЦБ отнес те кредитные организации, которые вошли в третью-пятую группы риска по экономическому положению. В зависимости от качества активов и капитала, а также доходности и ликвидности ЦБ классифицирует банки на пять групп, из которых первые две включают банки, не имеющие недостатков или текущих трудностей в деятельности. Согласно отчету Банка России, количество банков в непроблемных группах только по итогам третьего квартала сократилось на 9,6% — с 1021 до 922 банков. Число банков, отнесенных к проблемным третьей-пятой группам, за это же время увеличилось втрое — до 151. Они составили 14% всех банков против 8,8% по итогам 2007 года, а удельный вес приходящихся на них активов банковской системы увеличился с 0,2% до 5%. По мнению регулятора, "это свидетельствует об ухудшении параметров системной устойчивости банковского сектора".

"В последнее время доходность банковского бизнеса резко снизилась, одновременно ухудшилось качество активов, что привело к увеличению резервов,— поэтому совершенно логично увеличение банков, отнесенных к более рискованным",— констатирует главный бухгалтер банка "Авангард" Владимир Андреев. На практике массовый переход банков в третью-пятую группы риска означает, что они не смогут претендовать на средства господдержки Банка России, отмечает заместитель гендиректора компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова. А ведь именно они в условиях кризиса составляют основу финансирования банковского бизнеса и являются ключевым фактором выживания банков. У отдельных кредитных организаций доля средств ЦБ в пассивах уже превысила критические 30% (см. "Ъ" от 9 февраля).

Эксперты отмечают, что в перспективе количество потенциально проблемных банков еще больше увеличится. "Регулятор включает банк в ту или иную категорию на основании данных отчетности, которая не всегда отражает истинное положение дел,— продолжает Владимир Андреев.— К тому же ситуация на рынке меняется настолько стремительно, что внешне здоровый банк на самом деле может также войти в эту категорию". "Дальнейшее ухудшение финансового состояния банков может привести к увеличению количества банков-банкротов",— опасается гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников. Не исключено, что в течение ближайших полутора лет количество действующих банков только по этой причине сократится на 100-150, предполагает эксперт. Таким образом, первичная расчистка банковского рынка произойдет из-за потери банками ликвидности, а не из-за нехватки капитала.

Доступ к средствам ЦБ утрачивают не только проблемные, но и здоровые игроки, увлекающиеся переводом средств господдержки в иностранные активы. Вчера "РИА Новости" со ссылкой на директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексея Симановского сообщило, что по результатам января лимиты кредитования были снижены 52 из 174 банков, то есть каждому третьему банку, допущенному к аукционам. По итогам декабря ЦБ действовал менее жестко: согласно обзору, ограничения были наложены на 34 банка из 136 допущенных, то есть на каждого четвертого игрока.
Чтобы получать лучшие материалы дня, недели, месяца, подписывайтесь на наш канал. Здесь мы добавляем смысла каждой новости.