«Рекламу печатали на принтере, а ипотеки боялись сами»: [банкиры рассказали, как им жилось на заре нулевых]
В это сложно поверить, но в начале двухтысячных банков в России было почти вдвое больше, курс доллара — вдвое ниже, а объемы кредитов и депозитов всей банковской системы были сравнимы с нынешними показателями одного игрока. Банки брали комиссии за выдачу кредитов и не только, государство никак не гарантировало сохранность сбережений населения, а привычных сегодня систем онлайн-банкинга практически не существовало. Таким банковское сообщество вошло в третье тысячелетие.
ЮниКредит Банк в Екатеринбурге — почти ровесник века: представительство кредитной организации открылось в Екатеринбурге в сентябре 2001 г., спустя пять лет было преобразовано в полноформатный филиал. В двойной юбилей банка мы решили вместе с федеральными и региональными топ-менеджерами вспомнить, как изменились за эти 15 лет продукты и технологии.
Гигантский принтер как символ эволюции
Сергей Васяткин, директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка:
— Начало 2000-х я помню очень хорошо. Это было самое начало моей банковской карьеры. Будучи студентом Кемеровского государственного университета, я подрабатывал охранником в крупном государственном банке и как раз примерно в это время получил небывалое повышение — меня позвали в отдел маркетинга и рекламы. Самым большим впечатлением в первые дни работы на новой должности стал огромный цветной лазерный принтер. Для России в те времена это была суперсовременная техника, позволить себе такое устройство могли только очень крупные компании. Да и те обязаны были зарегистрировать диковинную технику в правоохранительных органах: все боялись, что цветные лазерные принтеры будут использовать для печатания фальшивых денег. Помню, как мы долго осваивали этот модный «гаджет» и потом печатали на нем рекламные листовки для клиентов, сделанные в MicrosoftWord и PowerPoint. С тех пор технологии в банковской сфере шагнули далеко вперед. И касается это, конечно, не только рекламной индустрии.
Стандарты обслуживания клиентов и сервис начала 2000-х сегодня кажется таким же нелепым, как тот самый допотопный принтер. 15 лет назад, чтобы получить элементарную банковскую услугу, нужно было обязательно прийти в отделение, отстоять очередь, иной раз приходилось ждать часами, чтобы пробиться к заветному окошку и подать какое-то заявление. А сейчас лично я к операционистам хожу, только чтобы проверить, как они работают.
Весь сервис, который необходим обычному человеку, уже давно есть в смартфоне. В нем — всё: за три секунды в любое время дня и ночи я могу платеж отправить, разместить или отозвать депозит, оформить и отправить в банк заявку на кредит. Мобильное приложение ЮниКредит Банк запустил всего четыре года назад — в 2012-м, а сегодня представить себе без этого сервиса общение с клиентом вообще невозможно. А ведь когда-то, в начале 2000-х, если вы вспомните, еще и система интернет-банкинга была в зачаточном состоянии. Только вдумайтесь: 10 лет назад крупнейший государственный банк страны не имел интернет-банка. Ни простенького, ни медленного, никакого. То есть вообще никакого: если вам что-то потребовалось от банка, нужно было идти в отделение ногами.
Кстати, у ММБ, как тогда назывался ЮниКредит Банк, интернет-банк 10 лет назад уже был, но пользовались им только самые продвинутые клиенты, да и его возможности нельзя сравнивать с нынешними дистанционными сервисами. Сегодня интернет- и мобильный банк — по-настоящему массовые услуги. Число активных клиентов в нашем мобильном банке только за первое полугодие 2016 г. выросло на 14%. И мы постоянно докручиваем наши дистанционные сервисы: в прошлом месяце, например, сделали возможной оплату квитанций по QR-коду, и у этого нововведения уже появились свои поклонники.
Кредитование бизнеса строится на тех же отношениях
Алексей Лименский, директор департамента корпоративных клиентов ЮниКредит Банка:
— В моей жизни не было цветного принтера, который бы так четко мог разделить эволюцию банковского обслуживания на «до» и «после». Дело в том, что бизнес с корпоративными клиентами традиционно более консервативен и изменения здесь происходят не так стремительно. Корпоративный банковский бизнес — это во многом про отношения. Поэтому для меня эволюция банковского обслуживания тесно связана с эволюцией бизнеса наших клиентов. Я помню, как в 2000–2001 г. мы выдали одной компании кредит в размере 6 млн руб., сегодня эта компания имеет оборот в несколько десятков миллиардов, и суммы кредитов соответствующие.
Еще важное изменение, которое хотелось бы отметить, это изменение роли банка. Банк для бизнеса уже давно больше чем банк. Это не просто источник денег и посредник в расчетах, но и консультант. Один из ярких примеров такого сотрудничества — сделка по продаже акций «Уралпластик-Н» международной группе компаний Mondi — одному из ведущих в мире производителей упаковки и бумаги. Наш банк в этой сделке выступил эксклюзивным финансовым консультантом со стороны уральской компании.
Эволюция ипотеки: от строгих требований до must-have
Кристина Волкова, управляющий екатеринбургским филиалом ЮниКредит Банка:
— Начало моей работы в банковской сфере пришлось на девяностые. Примерно в это время — в 1997 г. — было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, и в России появилась ипотека. Но до Екатеринбурга новый кредитный продукт дошел не сразу, на Урале банки начали активно выдавать ипотеку лишь в начале 2000-х. Ставки были запредельными по сегодняшним меркам: в самом начале они достигали 36% годовых, а первый взнос редко был ниже 40% от стоимости объекта.
К 2006 г., когда ЦБ начал фиксировать основные показатели ипотечного рынка, стоимость жилищных кредитов снизилась до 16% годовых (средневзвешенная ставка по отчету ЦБ). Но в ипотеку все равно мало кто верил. Все считали, что выплатить ее невозможно.
Я за эти годы выплатила несколько ипотек, самую первую взяла еще в 19 лет — и правильно сделала. Было ли тяжело? Было ли страшно? Было, и еще как. Но еще тяжелее было снимать маленькую комнатушку в частном доме и бояться, что хозяин в любой момент может поднять цену или передумает сдавать жилье вовсе.
С каждым разом оформлять новый ипотечный кредит было все проще. И не потому что я работала в банке, просто требования к клиенту становились мягче, а условия — доступнее. Сегодня мы, например, выдаем кредиты по ставке от 11,25% — не в пример тем 16% годовых, которые были 10 лет назад. Ипотека сама по себе из кабалы постепенно стала must-have продуктом для людей, которые готовы решать свои вопросы и потребности.
