5 июня 2012, 15:10

Алексей Павин: «Бизнесмены почувствовали вкус к гибридным кредитам»

Региональный директор Уральского филиала Росбанка Алексей Павин рассказывает о дальнейших перспективах работы с российским бизнесом.

Минувший год для российских банков прошел под знаком кредитования малого и среднего бизнеса. Предприниматели оказались под пристальным вниманием практически всех участников банковского рынка. Но даже при столь обширном предложении спрос на заемные средства со стороны предприятий МСБ не спадает. О дальнейших перспективах работы с российским бизнесом рассказывает региональный директор Уральского филиала Росбанка Алексей Павин.

Региональные банки на протяжении всего прошлого года чрезвычайно активно кредитовали малые и средние предприятия. Насколько сегодня они покрывают потребности бизнеса в заемных средствах?
— Интерес к кредитным ресурсам со стороны компаний из сегмента малого и среднего бизнеса по-прежнему очень высокий. На сегодняшний день предприятия МСБ остро нуждаются в заемных средствах для развития своего бизнеса, повышения его эффективности, что, естественно, находит отклик у банков. В частности, Росбанк недавно запустил две новые программы «Кредит собственнику предприятия малого бизнеса» и лизинг для малого бизнеса. Спрос на данные продукты превзошел все ожидания. Кредитные программы, особенно с привлекательными условиями и ставками, пользуются популярностью у представителей малого и среднего бизнеса.

— Сегодня на кредитном рынке очень много предложений для МСБ. Что Росбанк может предложить предпринимателям?
— Мы придерживаемся индивидуального подхода к работе со всеми категориями клиентов, в том числе и с МСБ, особенно в части рассмотрения залогов и оценки бизнеса. Мы понимаем, что малые компании не обладают ликвидным залоговым имуществом, но имеют потребность в кредитовании и могут стать качественными заемщиками. Росбанк достаточно лояльно относится к залоговому обеспечению при работе с такими компаниями. Мы также активно работаем с фондами поддержки предпринимательства, оформляя кредиты под их гарантии. В итоге наши клиенты могут получить финансирование, даже не имея залогового имущества.

— Росбанк одним из первых в России сделал ставку на работу с МСБ. Как вы используете накопленный опыт?
— Мы разработали уникальную линейку предложений для малого и среднего бизнеса, в которою входят не только кредитные продукты, но и расчетно-кассовое обслуживание, и депозиты, созданные непосредственно под таких клиентов и наиболее полно учитывающие потребности малого и среднего бизнеса.

— По каким критериям бизнесмены сегодня выбирают банк для работы?
— Практически все банки сегодня декларируют заинтересованность в работе с МСБ, но реально работают с такими клиентами далеко не все. Те кредитные организации, которые сделали ставку на работу с МСБ и активно развивают этот сектор, могут предложить новым клиентам реальные возможности кредитования, а также банковского обслуживания на интересных и выгодных именно малому бизнесу условиях. Поэтому главный совет компаниям при обращении в банк — найти надежного партнера, который будет понимать специфику их работы и предлагать им все необходимые продукты и услуги.

— Какие дополнительные сервисы вы предоставляете своим заемщикам из числа МСБ?
— Помимо стандартных кредитных программ, РКО, бизнес-карт и других услуг, для среднего бизнеса мы предлагаем факторинговые программы, для малого — лизинг автотранспорта и оборудования, а также возможность беззалогового кредитования для собственников бизнеса и ИП. Наша практика показала, что компании малого бизнеса часто пользуются краткосрочными депозитами. Соответственно, мы разработали для них депозитную линейку, включив ее в свой ассортимент. В своей работе мы стараемся следовать за потребностями сектора МСБ, предлагая таким клиентам выгодные программы.

— Какие, например?
— Недавно у нас стартовала программа «Кредит собственнику предприятия малого бизнеса», позволяющая предпринимателю получить кредит без залога в качестве частного лица. Сумма кредита может составлять от 100 тысяч до 3 млн рублей, заемные средства выдаются на срок до 3-х лет по ставкам 15,4% — 18,9% годовых в рублях. Обратившись за таким кредитом, предварительный ответ можно получить у менеджера за 15 минут, а реальные деньги — в течение 48 часов. Такой продукт для малого бизнеса, близкий по своей схеме к рознице, оказался чрезвычайно популярным и востребованным у наших клиентов.

— На какие цели МСБ в первую очередь берет заемные средства?
— Более половины, а точнее 65% предприятий МСБ приходит за деньгами на пополнение оборотных средств и оформляет кредиты на год-полтора. Остальные 35% бизнесменов обращаются в банк за инвестиционными кредитами на срок, как правило, от 3 до 5 лет. Часть заемщиков оформляет коммерческую ипотеку, внося 30% первоначального взноса и используя в качестве гарантии аккредитив. Сейчас растет доля клиентов, пользующихся нашей новой беззалоговой программой «Кредит собственнику предприятия малого бизнеса». Надо полагать, что вскоре можно будет говорить о перераспределении процентного соотношения в пользу таких кредитов, а также появления лизинговых клиентов из числа МБ.

— В чем заключается основная сложность работы с малыми и средними предприятиями?
— Для таких клиентов, например, характерна проблема залогового имущества, но она успешно решается совместными усилиями банков, гарантийных фондов и предпринимателей. Риски в сегменте МСБ принципиально иные, чем в сегменте кредитования крупных корпоративных клиентов. Но это не значит, что с такими компаниями сложно или невозможно работать. Все зависит от политики банка. Росбанк принял решение серьезно работать с этой категорией клиентов, соответственно, мы используем все механизмы для этого. В частности, проводим финансовый мониторинг, выезжаем на места ведения бизнеса, чтобы убедиться в том, что компания-заемщик работает. В итоге нам удается держать просрочку на минимальном уровне и, одновременно, наращивать клиентскую базу за счет новых качественных заемщиков.

Чтобы получать лучшие материалы дня, недели, месяца, подписывайтесь на наш канал. Здесь мы добавляем смысла каждой новости.