В России официально ввели цифровой рубль. Что это такое и как им пользоваться
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль – это третья форма денег в России (в дополнение к наличным и безналичным рублям). Центробанк начал тестировать его летом 2023 года на ограниченном числе клиентов нескольких банков, а с сентября 2026 года начал массовое внедрение. На первом этапе доступ к цифровому рублю получили клиенты крупнейших банков.
Для населения эта опция бесплатная и необязательная, а бизнес должен принимать цифровые рубли в качестве оплаты. Пока это касается торгово-сервисных компаний с годовой выручкой более 120 млн рублей. В их числе операторы связи, крупнейшие ритейлеры и маркетплейсы.
«Внедрение новой технологии в числе первых на рынке – это вызов для компании и инвестиции в позитивный клиентский опыт. Первый платеж цифровым рублем прошел в «Мотив» 1 сентября в 00:12 – это стало для нас символичным стартом новой эпохи расчетов», – рассказывает коммерческий директор «Мотив» Андрей Золотарев.
Цифровой рубль нужен государству для создания дополнительной, более безопасной и лишенной коммерческих рисков системы расчетов. В перспективе он поможет снизить зависимость от международных платежных систем.
Как пользоваться цифровым рублем
Как создать цифровой кошелек
Чтобы пользоваться цифровым рублем нужно;
- быть совершеннолетним и иметь подтвержденную учетную запись на «Госуслугах»;
- быть клиентом банка, подключенного к платформе цифрового рубля.
Возможность проводить операции предоставляют все системно значимые банки (список) и банки, значимые на рынке платежных услуг (список).
Цифровой кошелек может быть только один. Он открывается на платформе Центробанка. Сделать это можно через приложение коммерческого банка, подключенного к этой платформе.
Этот банк в данном случае выступает лишь посредником: через его приложение вы получаете доступ к своему счету. Если вы клиент нескольких коммерческих банков, подключенных к платформе, то можете управлять одним счетом из приложений любого из них.
Как пополнять кошелек
В банковском приложении откройте раздел цифрового рубля, нажмите «Пополнить» и выберите счет, с которого спишут деньги. За месяц можно перевести на цифровой счет не более 300 тыс. рублей.
Как оплачивать покупки
Для оплаты цифровым рублем формируется привычный QR-код:
- отсканируйте его камерой смартфона,
- перейдите по ссылке,
- выберите в приложении опцию «Оплатить цифровым рублем.
На сайтах компаний уже появилась возможность оплатить цифровыми рублями. Например, так это выглядит у «Мотив»:
- откройте сайт и зайдите в раздел «Пополнить баланс»,
- введите номер телефона и сумму платежа,
- выберите способ оплаты «цифровой рубль».
Дальнейшие шаги зависят от вашего устройства:
- С компьютера: на экране появится QR-код — просто отсканируйте его камерой телефона.
- С телефона: сканировать код не нужно, система сразу откроет страницу с выбором способа оплаты. Выбирайте цифровой рубль. После этого откроется список банков, в приложении которых есть доступ к цифровому кошельку.
Выбирайте наиболее удобную для вас организацию, и система перенаправит вас в приложение этого банка.
Зачисление средств происходит автоматически, абоненту приходит подтверждение от банка и чек от оператора.
При оплате цифровым рублем с компьютера нужно отсканировать QR-код.
При оплате с телефона сразу предлагают выбрать способ оплаты. Нажмите на «цифровой рубль», а затем выберите банк. Оплата производится в банковском приложении. Иногда требуется подтвердить переход паролем, который вы вводили при создании цифрового кошелька.
Что делать, если оплата не прошла
Разберем на примере оплаты сотовой связи: вы делали все по инструкции, но баланс не пополнился. Посмотрите, списались ли деньги со счета цифрового рубля.
- Деньги не списались. Значит, платеж просто не состоялся. Например, вы рано закрыли приложение банка или истекло время сессии. Нужно получить QR-код заново и оплатить.
- Деньги списались, а баланс не увеличился. Не спешите вносить средства повторно. Нужно немного подождать: зачисление произойдет чуть позже, и вы получите смс-подтверждение с чеком от оператора. Если платеж все-таки не дошел, обратитесь на горячую линию банка.
В банке, через приложение которого вы пользуетесь цифровым кошельком, вы всегда можете уточнить статус операции, запросить справку и выписку по счету цифрового рубля.
Как переводить цифровые рубли и можно ли их вывести
Цифровые рубли можно перевести в безналичные через приложение банка, а затем снять со счета в банкомате или кассе банка.
Начисляют ли кешбэк и можно ли получить кредит
Цифровыми рублями нельзя взять кредит или положить их на депозит. Кэшбэк от банка за операции в цифровых рублях не начисляется, ведь транзакции проходят на платформе Центробанка, минуя коммерческие платежные системы, за счет которых банки финансируют бонусные баллы.
Что будет с деньгами, если потерять телефон
Они не пропадут. Цифровые рубли «хранятся» на платформе Центробанка.
Если телефон потерялся, нужно сразу заблокировать сим-карту и обратиться в ваш банк, чтобы он заблокировал вход в личный кабинет. После этого зайти в приложение на утерянном телефоне не получится. Для нового входа потребуется пройти полную авторизацию. В случае, если банк заметит подозрительные попытки входа, он может заблокировать вашу карту и ее нужно будет выпустить заново.
Четыре отличия цифрового рубля от безналичных средств
1. Место хранения. Безналичные рубли хранятся на счетах в коммерческих банках. У человека может быть несколько счетов. Цифровые рубли хранятся в кошельке на платформе Центробанка. На ней же проходят расчеты, а сам кошелек не привязан к конкретному банку.
2. Доступ. К безналичным рублям — только через приложение банка, в котором открыт счет. К цифровым рублям — через приложения любого банка, подключенного к платформе, клиентом которого вы являетесь.
3. Переводы. При переводе безналичных рублей банки могут устанавливать комиссии и лимиты. За переводы в цифровых рублях комиссии не берут, лимитов нет.
4. Безопасность. В случае с безналичными рублями гарантию безопасности дает коммерческий банк. В случае с цифровыми рублями гарантию безопасности дает Центробанк.
