Все мы помним крылатую фразу: "Храните деньги в сберегательной кассе". Сейчас она, конечно, несколько потеряла свою актуальность. Но вопрос: "где и как хранить деньги" остался. Не раз на "Личных Деньгах" мы писали о способах инвестирования, о том, стоит ли вкладывать в ПИФы, как играть на Форексе, инвестировать ли в недвижимость и многом другом.
Однако не будем сейчас углубляться и рассмотрим, где и как может хранить деньги человек, не особо в финансовых инструментах разбирающийся.
С одной стороны может казаться, что сейчас надежней дома родного нет ничего, однако это не совсем так. Конечно, наученные горьким опытом, наши граждане государству и банкам еще не совсем доверяют. Однако сразу сбрасывать банки со счетов не стоит.
Открытие банковского счета становится наиболее простым, быстрым и удобным способом сохранить деньги, правда, если речь идет все-таки о не столь больших вкладах. Благодаря страхованию вкладов, даже в случае банкротства банка или отзыва его лицензии, государство вернет вкладчику деньги. Согласно принятым в октябре поправкам в закон о страховании вкладов, государство обеспечивает страховку сбережений до 700 тыс. рублей. Причем, под данный вид страхования попадают не только вклады банков - участников системы страхования, но и вклады частных лиц в любых банках. Как вердикт, можно сказать, что лучше имеющиеся средства размещать сразу в нескольких банках.
Не маловажный вопрос и "в чем хранить свои деньги", какую валюту выбрать. В кризис стабильность не только рубля, но и доллара ставится под сомнение. Даже евро в будущем может показать отрицательную динамику курса и подешеветь.
Вначале рассмотрим плюсы и минусы валютного и рублевого банковских счетов
Главным преимуществом любого банковского счета, это то, что размещение средств на нем позволит постепенно увеличивать их объем за счет "капающих" процентов.
Помещение средств на рублевый счет в банке
Недостатком хранения денег в рублях является, конечно, некоторая нестабильность национальной валюты.
Однако, когда речь идет о сравнительно небольших суммах или если в течение ближайших месяцев планируются крупные траты, рублевый счет может стать самым лучшим средством сбережения. Более того, если попытки поменять, скажем, рубли на доллары, привести к потерям на комиссии за обмен, или на разнице валютных курсов, а хранение на банковском счете оправдывает себя потому, что в этом случае средства оказываются защищенными от инфляции.
Размещение средств на валютном счете
Данное хранение денег может стать хорошим способом сохранить накопления. Но не в долгосрочной перспективе, поскольку сегодня многие мировые валюты нестабильны. Прогнозировать развитие экономики сегодня практически невозможно, а значит, быть уверенным в том, что крупный валютный счет не обесценится с течением времени, нельзя.
Есть и еще один метод - перевести деньги в драгметаллы.
Сделать это можно несколькими способами. Наиболее распространенными являются открытие обезличенного металлического счета и покупка слитков.
В первом случае, при открытии такого депозита, сам металл клиенту банка не нужно - на его счет будет зачислена сумма, равная стоимости выбранного драгметалла. Количество денег на счете изменяется в зависимости от удорожания или удешевления металла. Но кроме того, на счет поступает фиксированный доход - проценты, начисляемые банком на депозит. Такой счет стоит открывать, если речь идет о достаточно крупных и долгосрочных вложениях.
Что касается второго метода, покупки слитков, такой актив может быть реализован в любой точке планеты - владелец слитка может продать его практически любому банку. Но, продажа слитков кому-либо кроме банковских организаций запрещена. Кроме того, при "обналичивании" слитка его владельцу придется заплатить 18-процентный НДС. Стоит учитывать и то, что слиток при продаже должен находиться в идеальном состоянии, даже небольшая царапина может существенно снизить его стоимость.
Кстати, стоимость слитков драгметаллов сейчас является достаточно стабильной.
Говоря о способах сохранения денег, нельзя не упомянуть и покупку экзотической валюты. Например, франков, йен и др. Стоит отметить, что не стоит связываться с иностранной наличной валютой в ситуациях, когда речь идет о маленьких суммах. В данном случае, даже положительная динамика курса валюты не компенсирует затрат на ее приобретение. Имея же более крупные сбережения, на экзотические деньги стоит обратить внимание. Поскольку покупка какой-либо одной валюты может обернуться, как выигрышем, так и потерями, стоит распределять средства между деньгами разных стран. Так сохранить накопления проще всего.
На самом деле, размещение накоплений сразу в нескольких валютах - это оптимальный вариант, позволяющий минимизировать риски. Можно распределять средства между рублевыми и валютными счетами.
Кроме того, перераспределять средства можно не только между валютами или разными банками, но и скажем между банком и банкой в доме.
Кто-то, кстати, хранит деньги на пластиковой карточке. Плюс в том, что даже если она потеряется, можно позвонить в банк и попросить заблокировать её. Хотя конечно, с восстановлением придется повозиться. Но 100-процентной защиты она не гарантирует. О том, как крадут все-таки деньги с карточек мы писали неоднократно. Насчет того, лучше или хуже хранятся деньги на карте вопрос тоже несколько спорный. С одной стороны, если карточка лежит дома и на нее потихоньку поступают деньги, очевидно, что рано или поздно скопится внушительная сумма. Главное, чтобы потом была возможность её снять. Но если везде носить карту с собой и то и дело ей расплачиваться, можно уйти в минус, особенно, если карта с кредитным лимитом. Так что, если хотите сэкономить, делайте своеобразную заначку - оставляйте карточку дома, и лишь в случае необходимости снимайте с нее деньги. И конечно не забывайте, что любой пластик имеет срок действия.
Так или иначе, храня деньги дома, главное - не перестараться с выбором тайника.
Самые распространенные, но в то же время почему-то кажущиеся самыми надежными, места хранения - это: ящики стола, антресоли, под матрасом и за обоями. Еще прячут свои сбережения в книгах, среди одежды, на кухне среди припасов и под половицей. И иногда неприятности с накоплениями случаются вовсе не из-за воров (которые, кстати, как правило, все эти тайники хорошо знают).
Самое обидное, это, конечно, когда забываешь, куда ты дел в доме сбережения. Но порой происходят совсем курьезные и грустные случаи.
К примеру, хранить накопления среди припасов и вовсе не безопасно. Так, жительница Екатеринбурга свои накопления рассовала по стеклянным банкам. Для конспирации поверх насыпала различные крупы, закрыла крышкой и поставила в подпол. Когда через несколько месяцев она решила воспользоваться частью законсервированных богатств, то обнаружила, что часть денег съели грызуны.
А хранение в одежде не застраховано от родственников. Так одна женщина, спрятала деньги в кармане старого халата в шкафу. К сожалению, зять как-то взял халат с собой, чтобы было на чем лежать под машиной в случае поломки. И авто успело сломаться до того, как теща обнаружила пропажу, конечно, мужчина использовал старье, а после выбросил его где-то на трассе в соседней области.
Или другой случай, про "заначку" в книгах. Муж в течение нескольких месяцев успешно прятал деньги от жены в книге. Пока та не отдала книгу соседке, в дорогу почитать. А уезжала соседка уехала на несколько месяцев к родне за границу. К счастью, женщина деньги обнаружила и переслала почтовым переводом незадачливым супругам.
Не менее оригинальный способ придумал один японец. Он спрятал конверт с 42 тыс. долларов в мусорной корзине. Но забыл сказать об этом жене. Нетрудно догадаться, что во время очередной уборки наличные отправились в уличный мусорный бак. Эта история также закончилась хорошо. Деньги нашел работник санитарной службы и передал его в полицию. Хотя владельцу потом пришлось побегать по инстанциям, дабы вернуть свои деньги.
Одна дама не придумала ничего лучше, как спрятать скрученные в трубочку купюры в длинную тонкую вазу с узким горлом. Когда ей срочно понадобились деньги, несчастная женщина потратила много времени и сил, чтобы извлечь свои сбережения, однако не помогали ни пинцет, ни спицы. В результате дорогую вазу пришлось разбить, но в данном случае, это было наименьшей потерей.
