Центробанк стал активнее выявлять подозрительных ростовщиков
Центробанк стал активнее выявлять подозрительных ростовщиков. За первый квартал 2017 года Банк России нашел и обезвредил 433 компании, являющихся нелегальными кредиторами. За аналогичный период прошлого года — на 44% меньше. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе ЦБ.
Как пояснили «Известиям» официальные представители регулятора, в первом квартале 2016 года было выявлено 300 организаций, занимающихся нелегальным кредитованием, всего за прошлый год — 1378.
— За 2015 года Банк России выявил 720 организаций, предположительно осуществляющих нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов, — отметили в пресс-службе Банка России. — Информация обо всех выявленных фактах была направлена в правоохранительные и другие органы, уполномоченные на проведение последующих мероприятий по пресечению нелегальной деятельности.
Увеличение количества выявленных нелегальных кредиторов объясняется более эффективной работой Банка России по борьбе с мошенничеством на финансовых рынках. Это стало возможным в том числе благодаря активной работе подразделений Банка России в регионах и их взаимодействию с региональными органами власти и правоохранительными органами.
Увеличению числа выявленных «черных кредиторов» способствовало и то, что в минувшем году на их деятельность обратила внимание Генпрокуратура. В начале 2016-го на фоне многочисленных скандалов она потребовала от Центробанка навести порядок на рынке микрофинансирования.
Легальные микрофинансовые компании отличаются от нелегальных не только включением в специально созданный реестр регулятора, но и методами работы. Если первые выдают микроссуды по ставкам около 600% годовых и используют законные методы взыскания, то ставки по кредитам вторых приближаются к 1000%, а методы взыскания — к уголовно преследуемым.
«Черные кредиторы», как правило, не соблюдают требования по ограничению процентной ставки по займу, которая не может более чем на треть превышать ставку, определенную Центробанком. Нередко мошенники устанавливают и значительные штрафы за каждый день просрочки платежа, в то время как максимально возможные санкции для заемщиков не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.
Рост числа жалоб граждан на «черных кредиторов» вынудил Центробанк начать разработку специальных мер. В 2016 году регулятор в тестовом режиме запустил программу по выявлению нелегальных кредиторов в сети Yandex Data Factory. Она позволяет оперативно находить «черных кредиторов» по их рекламе в интернете. Как уточнил близкий к ЦБ источник, тестирование прошло успешно. По его словам, в 2017 году ЦБ планирует активно использовать эту разработку.
Сегодня компании, которые не включены Центробанком в специальный реестр, вообще не могут выдавать ссуды. За нелегальную деятельность подобные организации могут быть оштрафованы на сумму до 500 тыс. рублей. Тем не менее регулятор признает, что «в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества». Поэтому ЦБ разработал законопроект, усиливающий санкции для псевдомикрофинансистов. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 500 тыс. рублей, при рецидиве эта сумма может быть увеличена до 5 млн. Законопроект внесен в Госдуму.
Насколько серьезным является рост компаний, нелегально выдающих потребзаймы, в первом квартале 2017 года по сравнению с аналогичным периодом 2016 года? Как обуздать рост нелегальных кредиторов, какие законодательные и иные изменения нужны для этого? Как гражданам обезопасить себя от нелегальных кредиторов?
Станислав Новиков, управляющий директор «БКС Ультима»
По мере того как Центробанк приводит в порядок рынок микрофинансов, число его участников закономерно сокращается. За 2016 год состав официальных игроков рынка сократился на четверть — с 3,7 тыс. до 2,8 тыс. компаний, в этом году рынок потеряет еще примерно треть компаний. При этом спрос на короткие займы сохраняется на прежнем, высоком уровне. И по мере того, как приводится в порядок легальное поле, растет «серая зона», куда выдавливаются недобросовестные игроки. Этому во многом способствует и мягкость предусмотренного действующими законами наказания за выдачу нелегальных займов, так что усиление ответственности для псевдомикрофинансистов — логичный, разумный шаг.
Глубинная проблема в том, что к микрофинансированию обычно обращаются наименее социально защищенные слои населения. Они же — наименее подкованный контингент в финансовом плане. Многие, приходя в МФО, даже не осознают, какова реальная стоимость займа, из каких средств они будут погашать задолженность. В то же время надо понимать, что для иных заемщиков МФО — это единственная возможность получить живые деньги здесь и сейчас без лишней «бюрократии», чтобы связать концы с концами. Поэтому помимо ужесточения мер по борьбе с ростовщичеством необходимо параллельно повышать финансовые знания и финансовую культуру в обществе.
Подробнее на сайте
startupstockphotos.com
