Станислав Новиков
— Кризисные явления в экономике как-то отразились на компании?
— Число наших клиентов в последние годы заметно выросло за счет тех, кого пугают низкие ставки по вкладам и неожиданные отзывы лицензий у банков. В итоге мы преодолели отметку в 250 тысяч клиентов и БКС стал лидером по объемам клиентских сделок на фондовом, валютном и срочном рынках Московской биржи. Второй раз за год S&P улучшило прогноз BCS Cyprus (операционная структура финансовой группы БКС), изменив его со «стабильного» на «позитивный». Рейтинг сохранен на уровне В. Средства клиентов с 2014 г. почти удвоились – на конец 2016 г. они составили 160 млрд руб.
Сергей Данилов
— Расскажите, пожалуйста, подробнее о персональном финансовом планировании.
— ПФП – это технология, на принципах которой с 2012 года базируется наша работа с клиентами розничного банка «БКС Премьер». Ключевой принцип ПФП – целеполагание. Выгоднее всего работать с инвестициями, имеющими четкую цель. Вы приходите к нам со своими жизненными планами, вместе с финансовым советником «оцифровываете» их, фиксируя срок достижения, стоимость, приоритетность – так формируется персональный финансовый план. Затем определяются конкретные инструменты для его реализации.
Константин Ванеев
— Ставки по вкладам сейчас очень сильно упали. Какие альтернативы вы предлагаете?
— Персональный финансовый план — один из рецептов для замены привычных вкладов. В целом в текущей ситуации мы считаем целесообразным вкладывать в доллары США в размере примерно 50 процентов от портфеля, сокращать долю в акциях в пользу облигаций и возможного направления части инвестиций в золото (но не более 15 процентов от портфеля). Инвестиции в золото можно рассматривать как хороший хедж, но в долгосрочной перспективе мы не видим большого потенциала роста с текущих уровней. Тем, кто не хочет уходить далеко от классических депозитов, можно посоветовать близкие к ним по соотношению доходности и надежности облигации. Ценные бумаги лучше всего приобретать на индивидуальный инвестиционный счет, который при соблюдении его условий позволит получить дополнительно 13 процентов на сумму инвестиций в виде налогового вычета.
— В чем особенность нового офиса компании?
— Здесь вы больше не увидите стандартного банковского интерьера. В новом офисе появилась современная зона самообслуживания, а финансовые советники готовы в любой момент проконсультировать по вопросам управления финансами. Новые переговорные комнаты для конфиденциальности снабжены кассовым окном. Кроме того, по многочисленным просьбам специально для клиентов оборудовали парковку. Обслуживание в «БКС Премьер» остается глубоко персонифицированным – за каждым клиентом закрепляется финансовый советник, который будет работать с ним на постоянной основе независимо от суммы средств на счету клиента и частоты его обращений в банк. Каждому клиенту будут предложены финансовые услуги исходя из его индивидуальных возможностей, потребностей и задач.
— Главное слово прошлых двух лет «диверсификация». Сохраняться ли в этой тенденции или пора учить другое слово?
— Диверсификация портфеля важна для частного инвестора при любом состоянии финансовых рынков. Грамотное сочетание активов в портфеле значительно снижает риски инвестирования. Безусловно, в зависимости от персональных целей и риск-профиля в текущей ситуации можно увеличивать рисковую часть портфеля, однако мы рекомендуем сбалансированный подход, основанный на вложениях в разные классы и типы активов, совокупная динамика которых может принести оптимальный результат, а также на персональном финансовом планировании (ПФП), учитывающем цели, сроки, объемы инвестиций конкретного человека, его риск-профиль и другие важные параметры.
Подробнее на сайте
Фото: «БКС Премьер»
