28 марта 2014, 14:48

Выбор редакции

Рост финансовой грамотности помогает развитию национальной экономики

Любовь Лебедкина, директор филиала БКС Премьер в Екатеринбурге, рассказала о необходимости финансовых знаний.

Согласно недавно опубликованному опросу ВЦИОМ, 42% россиян признались, что хранят свои сбережения дома. В 2008 году этот показатель был примерно 49%. Как видим, процесс проникновения финансовых знаний, рост финансовой культуры населения имеют достаточно медленную динамику, хотя в этом плане мы все еще позади развитых стран.

Между тем, знание основных финансовых понятий и умение применять их на практике позволяет человеку более эффективно управлять своими личными сбережениями, адекватно реагировать на рекламные компании кредитных учреждений, планировать семейный бюджет, создавать накопления, использовать страховые инструменты и т.д.

Финансовые знания позволяют человеку ориентироваться в сложном и многообразном мире финансовых продуктов и услуг, использовать их на основе осознанного выбора.

Существует и другая проблема — неумение эффективно пользоваться теми возможностями, которые на сегодняшний день предлагаются. С одной стороны, современные финансовые продукты призваны улучшать качество жизни граждан, в том числе по выходу на заслуженный отдых. Однако далеко не все используют эти продукты правильно — например, берут кредиты в таком объеме, что ежемесячные выплаты по ним превышают порог в 40% от семейного дохода, что уже потенциально грозит рисками просроченных платежей, взысканием штрафов за «просрочку» и т.д.

И тут мы переходим к еще одному важному моменту — от общего уровня финансовой грамотности населения в значительной степени зависит экономическое развитие государства. Зависимость тут практически прямая. Неумение пользоваться теми же кредитами вынуждает банки закладывать повышенные риски невозврата в свои ставки, а снижение доступности кредитов в свою очередь душит потребительский спрос.

Кроме того, низкая осведомленность граждан в финансовых вопросах позволяет недобросовестным или откровенно преступным лицам вовлекать граждан в разного рода «пирамиды», сомнительные махинации и прочие ловушки с приманкой в виде обещаний запредельной, но изначально ничем не обеспеченной доходности.

Именно по этой причине и государству, и участникам рынка финансовых услуг в равной степени чрезвычайно важно продолжать реализовывать меры повышения финансовой грамотности в России. В Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ до 2020 года повышение финансовой грамотности фигурирует среди основных направлений формирования инвестиционного ресурса, а в долгосрочной Стратегии развития финансового рынка РФ оно рассматривается в качестве важнейшего фактора развития финансового рынка в стране.

Весьма перспективный путь к повышению общего уровня финансовой грамотности в стране — это адресная работа банков со своими клиентами с применением технологии персонального финансового планирования (ПФП). Сама эта технология пришла к нам с Запада, но по опыту финансовых советников банка БКС Премьер, дает очень хорошие результаты на российской почве.

Выстраивая долгосрочные доверительные отношения с банком, основанные на осознанном применении четкого набора финансовых инструментов для достижения конкретных финансовых целей в конкретные сроки, многие клиенты в конечном счете приходят к выводу, что для осуществления их давней мечты им не хватало грамотного персонального финансового плана.

Подробнее на сайте

Чтобы получать лучшие материалы дня, недели, месяца, подписывайтесь на наш канал. Здесь мы добавляем смысла каждой новости.