В расчёте с банком

Незаметная разница

Услуги РКО часто воспринимались клиентами банков как второстепенные. Где брал кредит, там и открывал счет. Работал с крупным заказчиком — заводил счет в том же банке, что и он. На тарифы никто особого внимания не обращал. Так было в сытые времена. Но в условиях всеобщей оптимизации бизнеса, деньги, потраченные на РКО, стали считать куда более тщательно. И тут выяснилось, что мнение о том, что тарифы на РКО везде одинаковые — лишь расхожее заблуждение. Ценовая разница в тарифах есть, и существенная.

Оптом дешевле

Расчетно-кассовое обслуживание — это услуга, по которой корпоративные клиенты чаще всего общаются с банком. Потому кардинальных изменений в условиях, тарифах и продуктах игроки пытаются избежать. Однако, учитывая то, что РКО входит в стандартный набор банковских услуг, конкуренция в этом сегменте становится все серьезнее.

По функционалу РКО сегодня примерно одинаково во всех кредитных учреждениях. Выделиться из общей массы банкам удается не за счет набора услуг, а за счет красивой «обертки» к стандартным продуктам.

А потому банки начали соревноваться в формировании пакетов РКО, позволяющие клиенту приобретать используемые им услуги оптом.

Банк на соседней улице

Если подходить к делу выбора банка для РКО и тарифа обслуживания с точки зрения трезвых расчетов, то необходимо обратить внимание на пять-шесть ключевых показателей.

При открытии расчетного счета в банке следует обратить внимание на такие статьи возможных расходов:

• стоимость открытия расчетного счета;
• стоимость подключения и сопровождения системы интернет-банк;
• ежемесячная плата за обслуживание расчетного счета;
• стоимость платежного поручения внутри банка;
• стоимость платежного поручения в другие банки;
• комиссия за снятие наличных денежных средств на заработную плату и на другие цели.

Кроме того, нужно сразу уточнить, каков лимит снятия денежных средств и за сколько дней нужно предупреждать банк о снятии денежных средств.

Однако на практике удача оказывается на стороне банка «на соседней улице». В первую очередь, выбор клиента основывается на удобстве обслуживания, а именно: на близком расположении банковского учреждения либо его отделений. А потому большие объемы клиентов РКО у банков с широко разветвленной филиальной сетью.

«Основной критерий выбора банка для РКО — его месторасположение, — говорят бухгалтеры. — Иногда легче переплатить и ходить в банк через дорогу, чем ездить через весь город, даже если стоимость обслуживания там незначительно дешевле».

Впрочем, сегодня есть банки, которые отказались от кассового обслуживания в принципе. Так, в «Инбанке» (больше известном как новый проект Владимира Фролова) работают только с безналичными средствами. Стоит отметить, что тенденция к сугубо электронным расчетам наблюдается давно. И, возможно, скоро местопоожение банка вообще не будет иметь значение.

Выбор РКО: мнение эксперта

По мнению самих банкиров, сегодня клиенты стали более взыскательны ко всем банковским услугам, и к РКО в том числе. Теперь бизнесмены обращают внимание и на сервис, и на стоимость, и на имидж банка. Такой взвешенный подход повлиял и на то, что теперь большинство корпоративных клиентов, даже малый бизнес, предпочитают иметь расчетные счета в нескольких банках.

Дмитрий Исхаков, начальник Управления развития корпоративного бизнеса ООО КБ «Кольцо Урала»:
— Основная тенденция в банковском обслуживании корпоративных клиентов — это акцент на максимально полные партнерские отношения. Банки, а речь о регионалах, готовы предлагать индивидуальные условия обслуживания, если клиент пользуется целым комплексом услуг: РКО, размещение свободных средств на расчетных счетах и депозитах, кредитные продукты, услуги для физических лиц, private banking, ВЭД.
Но при этом нет жесткой, как ранее, привязанности к одному банку. Большинство корпоративных клиентов, вплоть до самых мелких, предпочитают «не держать все яйца в одной корзине». Сейчас, например, можно получить кредит для бизнеса в банке, который будет учитывать при оценке обороты в другом банке. Все меньше уходит времени на оформление документов, проведения расчетов.
Все чаще банки стали использовать системы бонусов, повышающих лояльность клиентов по РКО. Банки проводят акции с розыгрышем призов, предоставляют дополнительные льготные услуги, скидки, бесплатное обслуживание в течение определенного периода, дарят сувенирную продукцию, пластиковые карты и другие подарки.
При выборе банка клиент обращает внимание не только на стоимость услуг, сервис, но и на имидж банка, его давнее присутствие на рынке, комфорт и уют в офисах, индивидуальный подход к каждому клиенту, наличие всех главных банковских лицензий.

Стоит отметить и еще одну тенденцию — льготные условия по РКО для новых клиентов. Так, Инвестторгбанк недавно запустил акцию «Добро пожаловать», в рамках которой для клиентов, впервые открывающих расчетный счет в рублях, действуют специальные выгодные условия: бесплатное открытие счета, бесплатное подключение к системе «Клиент-Банк», бесплатное обслуживание пластиковой карты VISA Gold для руководителя компании.


Мы составили сравнительную таблицу по продуктам РКО банков Екатеринбурга. За основу для сравнения мы брали среднюю компанию, которая совершает 20-50 платежей в месяц.

Банк, тариф	Открытие счёта	Интернет-банк подключение, обслуживание	Ведение счёта	Платежи внутренние (бумажный электронный носитель)	Платежи внешние (бумажный электронный носитель)	Комиссия за снятие наличных зп иные цели
Альфа-Банк, пакет услуг «Базовый»	бесплатно	подключение к «Альфа-Клиент On-line» бесплатно; получение e-token 1500 руб. без учета НДС	490 руб.	бесплатно	30 руб.	зп: 0,6%, min. 180 руб. иные цели: 2,2% — 11%
Банк24.ру, «Универсальный»	500 руб.	бесплатно	1200 руб. мес.	12 руб.	12 руб.	зп: 0,5% иные цели: 1% — 10%
Бинбанк, РКО	1000 руб.	200 руб. обслуживание — 600 руб.мес.	850 руб.	бесплатно	30 руб. 15 руб.	зп: .0,4% иные цели: по заявке 1% — 2%, min 200 руб. без заявки 3% — 10%, min 150 руб.
Нейва, РКО	бесплатно	бесплатно	200 — 300 руб. мес.	бесплатно	8-15 руб.	зп: 0,5% иные цели: 0,8% при условии предварительной заявки
Инбанк, РКО	бесплатно	бесплатно	500 руб.мес.	бесплатно	до 12-00 — 10 руб. после 12-00 — 20 руб.	кассового обслуживания нет
СКБ-банк, «Отличник»	3000 руб.	2000 руб. обслуживание — бесплатно	1600 руб. (ДБО) 2200 руб. (бумага)	23 руб. 15 руб.	55 руб. 35 руб.	зп: 1,3% иные цели: 2,3%
Кольцо Урала, «Оптимум»	бесплатно	1000 руб. обслуживание — бесплатно	550 — 1100 руб.	30 руб.12 руб.	35 руб. 15 руб.	зп: 0,6% иные цели: 1,5% — 10%

Мария Демидова
экономический обозреватель 66.ru