Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

Заемщики не могут оформить обещанные правительством кредитные каникулы

4 апреля 2022, 09:18
Заемщики не могут оформить обещанные правительством кредитные каникулы
Фото: Дмитрий Горчаков, архив 66.RU
Банки отказывают в предоставлении льгот многим гражданам. В числе причин называют несоответствие требованиям, просрочки по выплатам или уже действующие каникулы. Эксперты указывают на слишком жесткие условия льготной программы и необходимость их изменить.

Опрос банков из топ-30 показал, что десятки тысяч россиян подали заявки на предоставление им кредитных каникул после вступления в силу поправок к закону 106-ФЗ, сообщает «Коммерсантъ». Но оформить их удается лишь 30–50% обратившихся.

В ВТБ за март получено порядка 7 тысяч заявок, в Райффайзенбанке — 3,5 тысячи (удовлетворена только половина из них), в Росбанке — 1,2 тысячи (удовлетворено более 370), в ПСБ — более 500 обращений (удовлетворено 45%). В Сбербанке раскрывать данные отказались. Но эксперты и конкуренты крупнейшего на рынке розничных кредитов банка считают, что речь может идти о десятках тысяч заявок.

В Центробанке признают, что к ним поступают жалобы от граждан на отказ в предоставлении льгот, но подчеркивают, что число их «незначительно». На факт наличия жалоб клиентов указывают и в проекте ОНФ «За права заемщиков».

Кредитные каникулы можно оформить на срок от одного до шести месяцев на потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и долги по кредитным картам. Воспользоваться этим правом можно лишь один раз по каждому договору. Есть и лимит займов, по которым можно оформить льготу. В случае с ипотекой он зависит от региона:

  • Москва — 6 млн рублей;
  • Московская область, Санкт-Петербург и регионы Дальневосточного федерального округа — 4 млн рублей;
  • остальные регионы — 3 млн рублей.

Лимит по автокредитам составляет 700 тысяч рублей, по потребительским — 300 тысяч рублей, а по кредитным картам — 100 тысяч рублей. В расчет берется не остаток кредита, а его первоначальная сумма.

Основными причинами отказа в предоставлении кредитных каникул (95%) в Райффайзенбанке называют несоответствие кредита условиям льготной программы: доход снизился менее чем на 30% или сумма займа превышает допустимую. В «Ренессанс Кредите» также указали на наличие просрочки по платежу до 1 марта у части заявителей, а в «Уралсибе» отметили, что у некоторых граждан и так действуют ипотечные каникулы.

Заемщик, как пояснили в службе финансового уполномоченного (омбудсмена), имеет право обратиться в суд с иском о признании отказа в предоставлении кредитных каникул незаконным и понуждении банка к изменению условий договора.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева уверена, что закон необходимо скорректировать. По ее мнению, справедливой стал бы расчет лимитов из остаточной суммы долга на момент подачи в банк заявки на предоставление кредитных каникул.

Евгения Лазарева также предупредила: получить кредитные каникулы тем, кто потерял работу, но написал при этом заявление об уходе по собственному желанию, будет крайне сложно. Им будет трудно подтвердить статус безработного и снижение своего дохода.

«У существенной части населения регулярный ежемесячный доход плюс-минус на 25% состоит из фиксированного оклада, а основную часть зарплаты составляют бонусы, премии и проценты с продаж или с оплаты оказанных услуг. А формы справок, подтверждающих и объясняющих отсутствие этих доходов, правительство пока не разработало и до сих пор не дало соответствующих указаний на места», — добавила эксперт.

  • С 1 апреля вступили в силу новые льготные условия по ипотеке. Ставка теперь составляет 12%, а кредитные лимиты для регионов увеличены с 3 до 6 млн рублей.