Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

История грандиозной аферы. Как банк «ВТБ 24» отдал «обувному королю» 130 000 000 рублей

В подразделении банка «ВТБ 24», которое возглавляет нынешний руководитель филиала на Урале Сергей Кульпин, щедро раздавали кредиты. Их оформляли на сотрудников одной обувной фирмы под поручительство друг друга. Деньги забирал директор компании. Так из банка вынесли более 130 млн руб. Деньги исчезли, фирма обанкротилась. Подробности о том, почему «ВТБ 24» выдавал невозвратные по многим признакам кредиты, — в расследовании 66.RU.

Часть 1. Как предприниматель убедил своих подчиненных оформить многомиллионные кредиты

Алексей Кононов — в прошлом известный предприниматель, владелец компании «Торговая сеть Д.А.», представлявшей в Екатеринбурге обувные торговые марки Baden, Rieker, M Shoes. Этой обувью были завалены все торговые центры города. В разгар нового кризиса, вероятно, г-н Кононов решил, что остаться на плаву ему помогут новые денежные вливания.

Уже с марта 2009 г. директор компании «Торговая сеть «Д.А.» Алексей Кононов, аргументируя это трудным финансовым положением на предприятии и необходимостью увеличения оборотных средств, начал просить своих сотрудников оформить банковские кредиты. Как рассказала 66.RU одна из бывших работниц фирмы, Кононов убедил ее, что кредит будет полностью погашен за счет средств компании. Кроме того, сотрудники знали, что кредит в банке берут и сам Кононов и его жена, но не представляли размаха всей схемы.

Свою компанию Алексей Кононов организовал в 2003 г. вместе с гражданином Индии Раем Динеш Кумаром. О судьбе последнего в настоящее время ничего неизвестно.

Подход к будущим «заемщикам» был индивидуальным — от давления на жалость до намека на неблагоприятные последствия отказа: «Пришлось урезать вам зарплаты, так как не хватает оборотных средств, можете, конечно, увольняться, но можно все исправить», «Я и моя жена уже оформили на себя кредиты, чтобы помочь фирме», «Это вам ничего не будет стоить — за все будет платить торговая сеть».

Полученных сумм оказалось недостаточно, и Кононов, очевидно, попросил нескольких подчиненных, находящихся от него в финансовой и психологической зависимости, оформить кредиты и на их родственников. Для чего даже пришлось «трудоустроить» этих людей на «высокооплачиваемые» должности в торговую сеть «Д.А.».

Фото: 66.ru
В 2009 г. компания «обувного короля» стала испытывать трудности. Тогда и началась история с бесконечным кредитованием во всевозможных банках.

В итоге, по документам экс-бухгалтера ООО «Торговая сеть «Д.А.» (есть в распоряжении редакции), с марта 2009 по август 2010 г. в филиале «ВТБ 24» №6602 на Ленина, 27 (управляющим филиалом в 2009–2010 гг. являлся Сергей Кульпин, его замом — Алексей Долгов), 35 человек (сотрудники фирмы и их родственники) получили кредиты на 126,4 млн руб., еще девять человек из этого же списка, в том числе сам Алексей Кононов, получили платиновые карты с лимитом до миллиона рублей и еще восемь кредиток на 150 тыс. руб. каждая. Срок окончания договоров истекал в 2016–2017 гг.

Часть 2. Как 35 человек с улицы получили в одном отделении 130 млн руб.

Как рассказала 66.RU одна из бывших сотрудниц торговой сети, на которую тоже оформили кредит, все документы были подготовлены заранее Алексеем Кононовым и сотрудниками банка. Ее привезли в банк, чтобы она поставила подписи возле «галочек», сфотографировали.

Бывшая сотрудница «Торговой сети Д.А.», на которую оформили кредит:

— Документы я даже не успела прочитать — их забрал Кононов, а уже через 15 минут меня пригласили в кассу получить наличные. Деньги тоже сразу забрал Кононов… Вообще создавалось впечатление, что кредит оформляется на меня как на сотрудника фирмы и торговая сеть и сам Кононов имеют к этому какое-то юридическое отношение. У меня не возникло сомнений в том, что процедура кредитования законна.

Но получение денег через 15 минут — не единственная странная особенность этих кредитов.

Первое

Должностных лиц банка, принимавших решение о выдаче кредитов, очевидно, не смутило, что в справках 2-НДФЛ у всех 35 человек указана заработная плата порядка 300–450 тыс. руб. в месяц. И это при том, что ООО «Торговая сеть «Д.А.» являлось зарплатным клиентом филиала № 6602 «ВТБ 24», и по словам сотрудников торговой сети, они получали зарплату на карточные счета этого же филиала.

Фото: 66.ru

Заемщики получали зарплату на карту ВТБ 24 (дебетовая карта с овердрафтом в рамках зарплатного проекта), то есть вполне обоснованно считали себя корпоративными клиентами и были уверены, что торговая сеть имеет отношение к полученному ими позднее кредиту.


Второе

При выдаче кредита, кажется, никого не насторожило, что сами заемщики выступают поручителями по кредитам друг друга. Такое массовое перекрестное поручительство увеличивает риски для банка. В двух случаях (когда заемщики брали по 5 млн руб.) поручителем была сама «Торговая сеть Д.А.».

Фото: 66.ru
Помимо кредита в «ВТБ 24» в 2012–2013 г. Кононов набрал кредиты на развитие бизнеса в Сбербанке, Россельхозбанке, банке «Уралсиб» и др.

Третье

На большую часть заемщиков было оформлено по два кредита на 5–7 лет: целевой на покупку земельного участка или недвижимости — на сумму 3 млн или 5 млн руб. и потребительский — на 1–1,5 млн руб. Сумма всех кредитов составила порядка 130 млн руб. Оба кредита оформлялись на одно и то же лицо с интервалом не более двух месяцев, а чаще — в течение одного. Причем суммы в 3 млн руб. выдавались заемщикам в кассе наличными, без документов, подтверждающих целевое использование выданных денег (документы есть в распоряжении редакции).

Четвертое

В 2013 г. банк уничтожил ряд документов, подтверждающих факт выдачи кредита в 2009 г. со сроком погашения в 2016 г. «в связи с истечением срока хранения». И акт о выделении к уничтожению этих документов, предъявленный представителем банка на одном из судебных заседаний по гражданскому делу, подписан главой филиала Сергеем Кульпиным (есть в распоряжении редакции).

Часть 3. Незаконное получение кредита не равно незаконной выдаче

Все, на кого были оформлены кредиты, жили спокойно до апреля 2014 г. — до тех самых пор, пока в отношении торговой сети не была введена процедура наблюдения по заявлению о признании фирмы банкротом. Как говорят сами «заемщики», многие из них уже давно уволились из торговой сети и забыли, что на них оформлялись какие-то договоры, ведь директор сначала исправно платил по всем кредитам. Теперь «должников» начали беспокоить коллекторы и представители «ВТБ 24».

Фото: 66.ru
В августе 2014 г. Арбитражный суд Свердловской области признал «Торговую сеть Д.А.» банкротом.

В конце 2014 г., уже будучи банкротом, Кононов собрал большую часть «должников» и сообщил им, что не может больше платить по всем кредитам, необходима реструктуризация долгов, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Долги сотрудников фирмы-банкрота удалось реструктуризировать, несмотря на очевидную неплатежеспособность, а должники вновь оказались поручителями по кредитам друг друга (документы есть в распоряжении редакции). Однако ситуация принципиально не изменилась — Кононов перестал расплачиваться по оформленным на сотрудников кредитам.