Принимаю условия соглашения и даю своё согласие на обработку персональных данных и cookies.

Ипотека есть — денег нет: что делать, если вы не можете выплачивать кредит

7 августа 2017, 12:00
Ипотека есть — денег нет: что делать, если вы не можете выплачивать кредит
Фото: Сергей Логинов для 66.RU
Долгосрочные кредиты в России — дело рискованное: экономическая реальность не гарантирует, что, оформив кредит в одних финансовых условиях, выплачивать его будешь в таких же. 66.RU подготовил инструкцию для тех, кому взятая некоторое время назад ипотека стала вдруг неподъемной.

По данным ЦБ РФ на 1 мая 2017 г., общая просроченная задолженность жителей УрФО по ипотечным кредитам составила 6381 млн руб. Свердловская область занимает в списке лидирующее место: свердловчане вовремя не отдали банкам 2264 млн руб. На фоне общей суммы — объем ипотечных кредитов только за первые шесть месяцев текущего года составил 18849 млн руб. — цифра небольшая. По словам экспертов, просрочка по ипотеке держится в среднем на уровне 2,9–3,1% от общего объема выданных средств.

Евгений Болотин, председатель Уральского банковского союза:

— Дело даже не в банковском андеррайтинге, хотя, конечно, к заемщикам, которые берут кредит на длительный срок, у банков повышенные требования. Но люди, покупающие жилье в ипотеку, как правило, и сами серьезно относятся к взятым обязательствам — ведь речь идет о жилье.

Участники рынка отмечают: в 2015–2016 гг. уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам снижался. Эксперты объясняют это тем, что доля инвестиционных квартир в покупке жилья с привлечением ипотеки значительно упала.

Александр Комаров, директор Свердловского агентства ипотечного жилищного кредитования:

— Люди берут квартиру для себя. Порой это их единственное жилье. Соответственно, они более ответственно относятся к обслуживанию ипотечного кредита.

Фото: Сергей Логинов для 66.ru

Однако те самые безличные 3% просроченной задолженности — это, как ни крути, человеческие судьбы.

Сергей, водитель:

— В 2013 г. мы с супругой приобрели в ипотеку 1-комнатную квартиру. Сначала все было хорошо: исправно вносили платежи, обживались. Родился малыш, жена ушла в декрет. Стало немного потуже, но из графика не выходили. Все полетело, когда я потерял работу: наша торговая компания свернула деятельность, и я вынужден был искать новую постоянную работу. Случайных подработок хватало на жизнь, но не на погашение ипотеки. Так образовалась задолженность перед банком.

Олеся, диспетчер из Магнитогорска, рассказывает, что она накопила долг, когда потребовались значительные суммы на лечение ребенка.

И таких историй — море. Банковские работники называют наиболее частые причины возникновения просрочки по платежам:

  • нахождение в декретном отпуске, рождение второго и более детей;
  • лечение собственное и близких родственников;
  • потеря работы или снижение заработков;
  • развод супругов.

По статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, на жилое помещение не может быть наложено взыскание, если оно — единственное для должника и членов его семьи. Однако ипотечных квартир это не касается. В законе есть оговорка: «Если жилье является предметом ипотеки, на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание». Так что банк имеет полное право выселить неплательщика из квартиры на улицу.

Иллюстрация: Сергей Логинов для 66.ru. Фото: архив 66.ru.