Лайфхак Портала 66.ru: три реальных способа взять бизнес-кредит с господдержкой
В этом году свердловские малые и средние предприятия получат господдержку в размере более 580 млн руб. Около 288,8 млн руб. на эти цели предусмотрено в областном бюджете, 288,7 млн руб. выделит правительство РФ. Еще 4,6 млн руб. направят из федеральной казны на софинансирование капитальных вложений в объекты, предназначенные для развития малого и среднего бизнеса.
Большую часть выделенных средств господдержки направят на субсидии для производственных и сельскохозяйственных предприятий, гранты для начинающих предпринимателей. Также будет пополнен гарантийный фонд, выделены дополнительные средства на льготные инвестиционные кредиты и займы для бизнеса по льготной ставке.
Портал 66.ru разобрался, как бизнесу можно заполучить господдержку на развитие дела в Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства. Существует три варианта привлечения заемных средств.
Во-первых, это займы начинающим и действующим предпринимателям на пополнение оборотных средств, приобретение и модернизацию основных средств. Максимальная сумма займа — 3 млн руб., срок предоставления — до 3 лет, ставка — 10% годовых.
Во-вторых, это льготные инвестиционные кредиты, которые дают банки — партнеры фонда. Кредит предоставляется на приобретение и модернизацию оборудования, спецтехники, выкуп имущества из лизинга, приобретение нежилой коммерческой недвижимости, ремонт недвижимости. Сумма кредита — до 10 млн руб., срок — до 5 лет, ставка — 8,25% годовых.
Есть и третий вариант — это предоставление поручительства по банковским кредитам и гарантиям. Для повышения доступности банковских кредитов СОФПП может выступать поручителем предпринимателя перед банком. Максимальная сумма поручительства — 70 млн руб. Фонд предоставляет бизнесу поручительства по действующим и вновь выдаваемым кредитам и при сумме кредита более 1 млн руб. на срок не менее 1 года.
Бизнесмены могут рассчитывать на поручительства разных видов: по банковским гарантиям (для участия в конкурсах и аукционах с целью заключения контрактов либо для обеспечения исполнения таких контрактов) и по банковским кредитам (этот вариант подходит тем, у кого не хватает достаточного обеспечения — залогового имущества — для получения кредита в банке). При этом во втором случае Фонд дает поручительства по действующим и вновь выдаваемым банковским кредитам.
По словам финансистов, это выгодно и банку, и клиенту: с одной стороны, банкиры захеджировали свои риски, а с другой — бизнесмен зарекомендовал себя в Фонде, что дает право участвовать в конференциях и позволяет заработать хорошую репутацию, найти новых партнеров.
Ксения Чепчугова, руководитель отдела кредитных продуктов малого и среднего бизнеса Уралтрансбанка:
— Уралтрансбанк активно сотрудничает с Фондом поддержки предпринимательства в рамках выдачи инвестиционных кредитов под льготную ставку 8,25%. Такие займы нужны тем, кто хочет в кризисное время поддержать свой бизнес, что-то построить или приобрести. Среди городов Свердловской области, с которыми мы сотрудничаем, на первом месте по этим кредитам Богданович. На втором — Серов, Карпинск, Краснотурьинск. Основные клиенты — это сельхозпредприятия и частные детские сады, которые активно развиваются в области.
Банкиры отмечают, что бизнесмены стали гораздо более финансово грамотными. Например, они тщательно следят за тем, чтобы кредитная история была безупречной и отношения с банком не портились — а это очень важно. Если предприниматели заранее знают, что не смогут платить вовремя, то они предупреждают об этом и просят найти какой-то вариант отсрочки или реструктуризации.
Это актуально для сезонного бизнеса. Например, производители цемента знают, что зимой у них спад, потому что продажи практически на нуле. Поэтому они заранее предупреждают банк, что в зимние месяцы они будут платить только проценты, а сам срок погашения при этом увеличивается. Также этим могут пользоваться те, кто еще не начал зарабатывать.
Светлана Перемышлева, начальник кредитно-аналитического отдела малого и среднего бизнеса Уралтрансбанка:
— Мы понимаем, что бизнесу стало сложно жить: клиенты, конечно, стали осторожничать, хоть сам поток не снизился, зато снизилась сумма кредита. Однако даже в такое время у банка есть шансы наработать клиентскую базу за счет индивидуального подхода. Например, Уралтрансбанк работает с клиентом лично — встречаясь и обсуждая особенности бизнеса, и уже исходя из них мы подбираем программы кредитования. Всегда выезжаем посмотреть, как уже работает бизнес. С учетом того, что мы региональный банк, срок рассмотрения заявки на кредит до 10 млн руб. не превышает пяти рабочих дней, на кредит более 10 млн руб. — 14 дней, что гораздо ниже по сравнению с федеральными банками. Не заставляем платить по определенным датам, а составляем индивидуальный график платежей, в зависимости от возможностей клиента.
В Свердловском областном фонде поддержки предпринимательства сообщили, что с 2007 года под поручительство фонда Уралтрансбанк выдал более двух тысяч кредитов малому и среднему бизнесу на общую сумму почти 1,5 млрд руб. Кроме того, по предоставлению льготных инвестиционных кредитов на протяжении последних трех лет Уралтрансбанк является лидером среди банков — партнеров фонда.
Евгений Копелян, директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства:
— Для нас важно сотрудничество с Уралтрансбанком, потому что он широко представлен в области, что позволяет нам повысить доступность заемных ресурсов для отдаленных территорий. Это один из немногих банков, который работает по всем программам фонда: поручительствам и льготным инвестиционным кредитам.
Отметим, сейчас банкиры ожидают, что весной начнется сезонная активность бизнеса — в основном представителей сельского хозяйства.
Константин Мельницкий; 66.RU; Дмитрий Горчаков для 66.ru
