Такой подход при минимальных репутационных рисках может дать существенную экономию, указывают эксперты. На действующую линейку приходится 15% всех вкладов Сбербанка, а из-за возможности их автоматической пролонгации клиенты могут и не заметить двукратного снижения ставки, сообщает газета «Коммерсант».
«С 30 апреля 2012 года снижены процентные ставки по вкладам в рублях, долларах, евро, прием которых прекращен, — следует из сообщения банка.— Новые ставки будут применяться при продлении указанных вкладов на новый срок». Сам по себе такой прием новым не является: банки используют его для ускорения перевода клиентов на новую линейку вкладов, указывает вице-президент Банка Москвы Наталья Коновалова. Однако в случае со Сбербанком примечателен масштаб снижения.
В официальном сообщении банк его не раскрывает, но как сообщили «Ъ» в колл-центре Сбербанка, ставки по большинству вкладов старой линейки снижены вдвое. Официальное объяснение Сбербанка: перевод клиентов на новую линейку вкладов, «условия которой гораздо проще для понимания клиентов, а ставки и условия досрочного расторжения как минимум не хуже». По мнению участников рынка, такой прием позволит Сбербанку без особого репутационного риска для себя существенно снизить свои расходы на обслуживание депозитов граждан.
Дело в том, что по ранее открытым депозитам старой линейки (новая появилась в мае 2011 года) была предусмотрена неограниченная пролонгация. Происходит она автоматически — по истечении срока вклада.
Ольга Беленькая, аналитик компании «Совлинк»:
— При наличии автоматической пролонгации вкладов клиенты гораздо менее внимательно следят за сроком окончания депозита и могут быть не в курсе столь существенного снижения ставок, проведенного банком.
Учитывая эту особенность поведения граждан, вероятность того, что значительная часть вкладчиков не переведет свои сбережения во вклады новой линейки и старые депозиты будут пролонгированы по новым низким ставкам, она оценила как достаточно высокую: «Цель банка в данном случае, скорее всего, снижение стоимости фондирования в наименее явной форме».
Так, после снижения доходности вкладов старой линейки ставка по входящему в нее вкладу «Депозит Сбербанка» на полностью застрахованную государством сумму 700 тыс. руб. сроком еще на три года составит 3,63% годовых. Таким образом, при автоматической пролонгации этого вклада вкладчик заработает 76,23 тыс. руб. При этом, если бы он перевел свои сбережения в один из вкладов новой линейки, в частности, в аналогичный по сути вклад «Сохраняй» (но со ставкой 7,75% годовых), то за соответствующий период заработал бы уже 162,75 тыс. руб. Экономия банка на процентных расходах — более чем вдвое.