Объемы ипотеки на элитную недвижимость в 2011 году резко выросли: в первом полугодии 2011 года число выданных кредитов выросло вдвое. По подсчетам компании BontonRealty, доля ипотеки «класса люкс» по России в целом выросла с 6% до 12%.
По данным ипотечного брокера «Оптима Кредит», на Урале за полгода спрос на элитную недвижимость вырос в среднем на 17%. Сегодня от общего количества запросов на ипотеку «элитка» составляет пятую часть.
Эксперты объясняют это главным образом общим ростом ипотечного рынка, снижением процентных ставок и улучшением материального положения самих заемщиков.
Сергей Кульпин, управляющий уральским филиалом ВТБ24:
— По итогам первого полугодия 2011 года ВТБ24 в УрФО выдал вдвое больше ипотечных кредитов. В том числе, существенно выросло обращение заемщиков, приобретающих дорогое и элитное жилье. Причинами этого явления я бы назвал увеличение доходов собственников бизнеса, вследствие роста оборотов и получения ими большей прибыли.
Вновь за ипотекой начали обращаться бизнесмены из строительной сферы, вынужденные на время кризиса свернуть свои производства. В основном востребованы кредиты от 4 до 14 млн рублей на покупку элитного городского жилья, до 60 млн рублей. Запросы на загородную ипотеку разовые, но они все же вернулись. Способствует росту ипотечной активности улучшившиеся условия кредитования.
На руку банкирам играет и то, что люди с высоким достатком, как правило, обладают более высоким уровнем финансовой грамотности: взять деньги в банке для них подчас проще, чем «вытаскивать» из оборота.
Павел Боровиков, директор по маркетингу центра недвижимости «Северная казна»:
— Дорогое жильё в ипотеку берут охотно. И дело не в том, что люди стеснены в средствах, просто свои деньги всегда дороже и проще взять кредит, чем отдать все имеющиеся наличные. А вот к услугам кредитных брокеров прибегают лишь единицы. В силу того, что покупатели элитного жилья это либо бизнесмены (хорошая кредитная история), либо топы с хорошей зарплатой — участники зарплатных проектов, которым получить ипотеку и преференции легче.
Мы решили проверить, насколько доступным окажется элитное жилье уральским випам. Вот, К примеру, горячо любимый губернатор Свердловской области за прошлый год получил 6,28 млн рублей. Получается, в месяц около 523 тысяч рублей. С такой зарплатой купить скромненькую квартиру, скажем, в «Тихвине» Александру Сергеевичу будет не так-то просто. Квартира с самым маленьким метражом — 73 кв. м. — обойдется, минимум, в 9 млн 490 тысяч рублей. Это зарплата губернатора за полтора года. Без ипотеки — ну, никак.
Во сколько обойдется скромная квартирка в «Тихвине»?
Кредит на сумму 10 млн рублей, срок — 5 лет, первый взнос 30%.
| Банк, кредит | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата |
|---|---|---|---|
| МДМ Банк, Ипотечный классический | 12% | 224 111 руб. в мес. | 3 446 699 руб. |
| Уралсиб, Приобретение жилья на вторичном рынке | 12,5% | 224 979 руб. в мес. | 3 498 763 руб. |
| Райффайзенбанк, Кредит на квартиру на вторичном рынке | 12,75% | 226 253 руб. в мес. | 3 575 180 руб. |
| Сбербанк, Приобретение готового жилья | 13% | 227 531 руб. в мес. | 3 651 844 руб. |
Расчет произведен на основании данных сервиса Яндекс.Услуги.
При ипотеке на пять лет, в банк губернатору придется отдавать добрую половину зарплаты, а банки расценивают это уже как риск. Да и возраст уже не тот — 52 года.
Евгений Шмелёв, генеральный директор «Оптима Кредит»:
— Банки любят бюджетников. Учитывая, что опыт работы на государственной службе составляет около 12 лет, то в любом случае при уходе с поста губернатора, место в государственной ячейке Мишарину обеспечено, плюс в перспективе хорошая пенсия. Так что вопрос по трудоустройству отпадает сам собой.
Во-вторых, вся документация официальная. 40-50%от месячного дохода на погашение кредита — это норма для всех видом займа, в том числе, ипотечного.
В-третьих, возраст губернатора — 52 года, если кредит на 5 лет, то к окончанию кредитных взаимоотношений возраст составит 57 лет (средний возрастной потолок заёмщика — 60-65 лет).Возрастные границы также соблюдены.
Наконец, немаловажным являются два высших образования, учёные степени, супруга-предприниматель, которая имеет самый высокий задекларированный доход среди жён губернаторов УрФО в 2009 году, также уже совершеннолетняя дочь, также предприниматель. Соответственно, надёжные поручители. Наверняка, имеется и залоговое обеспечение (недвижимость/авто).
Всё это позволит поработать с процентной ставкой по ипотеке и снизить её по-максимуму.
Итоговое резюме экспертов: Мишарин — хороший заёмщик для банков, при этом имеющий возможность взять ипотеку на выгодных для него условиях.
Другое дело — Лев Ковпак. Бизнесмен и депутат, судя по последней декларации о доходах, за год заработал более 445 млн рублей. В месяц это по 37,5 млн рублей. Квартирка в «Тихвине» это лишь четверть его месячного дохода. Однако, если он пойдет в банк, то процесс получения кредита может быть более долгим, а заемщик, по оценке банка, будет более рисковым.
Евгений Шмелёв, генеральный директор «Оптима Кредит»:
— Совладелец бизнеса — это всегда рисковая категория заёмщиков, учитывая, сферу деятельности — продовольственная торговая сеть. Потребуется больше работы при получении ипотеки.
Во-вторых, ипотека будет оформляться на физическое лицо (Ковпак Л.И.), которое по трудовой деятельности числится в нескольких организациях (бюджетная — Госдума, коммерческая — Группа компаний «Кировский»), из которых необходимо подтверждение дохода. Если предположить, что в Госдуме зарплата составит порядка 50 000 рублей в месяц, то основная сумма на погашение долга придётся на прибыль в коммерческой организации. Учитывая должность заёмщика (совладелец бизнеса), обязательно будут изучаться и рассматриваться риски по бизнесу (дополнительный пакет документов).
В конечном итоге: Лев Ковпак — рисковый, но хороший заёмщик. Процесс получения ипотеки занял бы у него больше времени в связи с наполнением пакета документов.
Что ж, как видим, богатые тоже берут ипотеку. Причем в последнее время все чаще. И даже многомилионный уровень дохода не избавляет их от волокиты по сбору документов и наличия рисков.
Да он, скорее, по-старинке, за день наворует. Вон после распила Верхотурья вместе с батюшками-байкера будет как сыр в масле кататься
как никак маленькая милионеша .