Инвестстратегии 2025: какие активы принесут доход

Десять крупнейших банков России, входящих в число лидеров по объему привлеченных средств населения, снизили ставки по депозитам. По данным Центрального банка РФ, максимальная процентная ставка по рублевым вкладам среди этих финансовых организаций сократилась с 22,279% во второй декаде декабря 2024 года до 21,473% в третьей декаде января 2025 года. Средний уровень доходности вкладов опустился до 15,44%.

Эксперты объясняют этот тренд снижением рентабельности высокодоходных вкладов для банков. Когда ставки по депозитам превышают ставки по кредитам, маржа между привлеченными и размещенными средствами сокращается, что оказывает давление на прибыльность банковского сектора.

По мнению аналитиков, тенденция к снижению ставок по вкладам продолжится. Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭ Эдуард Коложвари отмечает, что у банков остается два варианта: либо повышать процентные ставки по кредитам, либо снижать доходность вкладов. Однако повышение стоимости заемных средств может негативно сказаться на экономической активности, поэтому банки, скорее всего, продолжат сокращать ставки по депозитам, чтобы сбалансировать финансовую модель.

Что делать с накоплениями

Высокая инфляция, ослабление рубля, волатильность фондового рынка и рекордные процентные ставки по кредитам делают актуальным вопрос защиты и приумножения капитала. В сложившихся условиях инвесторам важно выбирать инструменты, способные не только сохранить сбережения, но и обеспечить реальную доходность.

Валютные активы. Покупка иностранной валюты остается традиционным способом защиты капитала. Например, приобретение 1000 долларов в начале 2024 года принесло бы инвестору 8,59% прибыли, что эквивалентно 16,5 тыс. рублей. Однако с учетом уровня фактической инфляции доходность таких вложений близка к нулю.

Фото: 66.RU

Фондовый рынок. Инвестирование в акции может обеспечить более высокий доход, но требует высокой финансовой грамотности и анализа рыночных рисков. В условиях экономической нестабильности не все компании демонстрируют положительные финансовые результаты, что повышает вероятность потерь. Без необходимых знаний и стратегии инвестору следует действовать с особой осторожностью.

Золото. В 2025 году золото сохраняет статус надежного защитного актива на фоне экономической и геополитической нестабильности. За последние два года металл демонстрировал уверенный рост: в 2024 году его стоимость увеличилась на 27%, достигнув $2 617,20 за тройскую унцию. Однако после продолжительного подъема цен возможно краткосрочное снижение вследствие рыночных коррекций, что требует взвешенного подхода к инвестиционным решениям.

Недвижимость. Жилье в новостройках продолжает уверенно дорожать, прибавив 11% по итогам 2024 года. Сегодня средняя цена квадратного метра достигла 160 тыс. рублей, тогда как всего пять лет назад в Екатеринбурге она составляла 73 962 рубля. Фактически стоимость недвижимости удвоилась всего за пять лет.

Перспективы дальнейшего роста цен остаются высокими. Одним из ключевых драйверов может стать переток капитала из банковских вкладов в жилую недвижимость. Россияне уже накопили более 60 трлн рублей на депозитах, но с учетом снижения ставок по вкладам эти средства неизбежно начнут перераспределяться в другие активы.

Фото: 66.RU

Кроме того, жилье — это не просто защита капитала, но и стабильный источник пассивного дохода. Ставки аренды за последние годы значительно выросли, что делает покупку недвижимости особенно выгодной. С учетом долгосрочного тренда на рост цен и спроса со стороны арендаторов, инвестирование в квадратные метры остается одним из наиболее надежных и прибыльных решений в 2025 году.

«Недвижимость — это фундаментальная ценность, не зависящая от краткосрочных экономических колебаний. В условиях нестабильного рубля и инфляционного давления покупка квартиры остается одним из самых надежных способов сохранить капитал. По прогнозам, в 2025 году цены на новостройки будут расти в пределах инфляции, увеличиваясь на 6–8% год к году», — говорит Артем Минаев, коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость — Урал».

Согласно прогнозам «Дом.РФ», в 2025 году объем жилищного строительства может сократиться на 27–38%, что неизбежно приведет к снижению предложения на рынке. В таких условиях покупатели, которые приобретут недвижимость сегодня, окажутся в выигрышном положении в перспективе нескольких лет, когда спрос восстановится.