Раздел Бизнес
26 октября 2010, 08:30

Обзор 66.ru: вклад в ипотеку

Разбираемся в том, как сделать первый шаг на пути к заветной мечте о собственном жилье.

Необходимость копить на ипотеку появилась едва ли не сразу после выхода на рынок ипотечных кредитов. Жилищные займы хоть и облегчили покупку объектов недвижимости, но все же не сделали жилье доступным для большинства. Даже сумма первоначального взноса остается довольно существенной для семейного бюджета подавляющего числа россиян. Чаще всего нужную сумму для первоначального взноса приходится копить, нередко не один год. Поэтому банки предлагают заемщикам открыть специальные ипотечные вклады, а взамен обещают немного смягчить условия займа.

Ипотечный вклад как таковой появился сравнительно недавно, но оказался востребованным потенциальными заемщиками. Некоторое затишье было во время кризиса — россияне отложили целевые накопления и крупные покупки до лучших времен. Однако сейчас, по замечанию экспертов, восстанавливается спрос не только на ипотечные кредиты, но и на подобные вклады.

Перспективы развития подобных продуктов подтверждает то, что они есть даже в продуктовой линейке тех банков, которые специализируются исключительно на кредитовании. Так, в DeltaCredit в 2008 году впервые появился депозит. В 2010 году банковский продукт набрал обороты даже при отсутствии массированной рекламы.

Ирина Постникова, региональный директор DeltaCredit в Екатеринбурге:

— В 2008 году в DeltaCredit был введен новый продукт — срочный вклад DeltaСтарт. Это неплохой инструмент в накоплении средств для оплаты первоначального взноса либо его части для приобретения объекта недвижимости с использованием кредитных средств нашего банка. Если в первые два года число заемщиков, воспользовавшихся этой услугой, было небольшое, то в 2010 году их количество увеличилось более чем в пять раз по сравнению с 2008 годом. Безусловно, это выгодный способ накопления при условии выхода на сделку, так как при ее заключении клиенту предоставляются определенные льготы, вплоть до более низкой процентной ставки по кредиту.


DeltaCredit предлагает по этому продукту весьма неплохую процентную ставку — до 9% по вкладу в рублях и 6,5% по вкладу в долларах США. Однако в Екатеринбурге, увы, этот продукт пока не работает. Открыть вклад можно только в отделениях банка в Москве и Санкт-Петербурге.

Целая «накопительная программа» недавно появилась также в МДМ Банке. Однако дальше всех пошел ВТБ24, предложив вкладчикам и будущим заемщикам сразу несколько вариантов.

Марина Дембицкая, начальник департамента розничного бизнеса МДМ Банка: :

— «Накопительная программа» объединяет в себе преимущества вклада и кредита. Копить, используя вклад с конкурентными процентными ставками, значительно выгоднее, чем просто откладывать деньги на крупную покупку. Льготы по кредиту включают не только снижение ставок, но и предоставление меньшего пакета документов.

По условиям «ипотечные» депозиты похожи на обычные пополняемые вклады. Открыть их можно на срок от полугода до двух лет в рублях и долларах, реже в евро. В течение срока действия такого вклада его можно пополнять неограниченное количество раз.

В качестве «поощрительного приза», как правило, выступает скидка по процентной ставке. Ее размер зависит от длительности хранения средств на депозите и размера накопленной суммы.

Однако такой специальный вклад — это не единственный путь накоплений. Возможно использовать и обычный срочный вклад. Льготных условий по ипотечному кредиту вы не получите, однако доходность таких вкладов зачастую выше.

«Банки сегодня предлагают самые разные виды вкладов: срочные и сберегательные, с возможностью довложений и изъятия, с ежемесячной выплатой процентов и с их капитализацией. Имея цель накапливать и приумножать имеющиеся сбережения, нужно обратиться к срочным вкладам с возможностью довложений или пополнения», — советуют в банке БСЖВ.

Мы сравнили три специальных ипотечных вклада и три срочных вклада, чтобы понять, с помощью какого инструмента будет выгоднее копить на первоначальный взнос по ипотеке. Ну, а выводы делать вам, уважаемый читатель!

Банк,
вклад
Срок Перво-
начальный
взнос, руб.
Мин. допол-
нительный
взнос, руб.
Ставка Льготы
на ипотеку
ВТБ24,
«ВТБ24 —
Ипотечный
накопительный»
2 года,
3 года
От 50000 От 10000 3,85-4,8% Скидка по процентной ставке 1,53-3,16%
ВТБ24,
«ВТБ24 — Ипотечный
индекс»
2 года,
3 года,
5 лет
От 50000 От 1000 5-6%
(на 23.10.10)*
Скидка по процентной ставке 1,53-3,16%
МДМ Банк,
«МДМ —
Накопительный»
3 мес. – 3 года 30000 Индивидуально 3,9-7,2%
зависит от срока вклада
Снижение комиссии за выдачу кредита до 100% или процентной ставки до 4,4%
БСЖВ,
срочный вклад
«Оптималь»
31 день – 2 года (730 дней) 30000 Нет
ограничений
3,5-6,5% Нет
Балтинвестбанк,
«Накопительный +»
3 мес. – 2 года (91-735 дней) От 3000 От 3000 рублей 4-8% Нет
СМП Банк,
«i-Вклад»
3 мес. (91 день) – 1 год От 1000 Нет
ограничений
9,5-11,5% Нет
*рассчитывается как ставка рефинансирования ЦБ РФ ± фиксированный процент, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока вклада).