3 апреля 2009, 10:41

Выбор редакции

Контрольная закупка, обыски и уголовное дело: полицейские объявили войну смотрителям городских кладбищ
Хранители мемориала Романовых протестуют против непостроенного храма на воде
Указ Владимира Путина будет исполнять УрФУ: университет для одаренных детей в Екатеринбурге откроют в январе

По ипотеке можно больше не платить

Российские суды намеренно тормозят иски банков против неплательщиков.

Банки жалуются, что судебные органы страны фактически игнорируют иски против граждан, имеющих просроченную задолженность по ипотечным кредитам. Чем это чревато для заемщиков, кредиторов и экономики в целом?

"Во многих регионах суды, увы, практически перестали принимать иски банков к гражданам неплательщикам по ипотечным кредитам", – жалуется Анатолий Аксаков, президент региональных банков России. Он полагает, что в результате происходит торможение правительственной инициативы по реструктуризации ипотечных кредитов и нарушение прав заемщиков.

"Промедление с принятием иска приводит к задержке с началом процесса реструктуризации – все это, очевидно, лишь усугубляет положение неплательщика. В ситуации бездействия судебной системы отказ от погашения ипотечных кредитов, увы, не влечет для должника никаких негативных последствий" – сетует банкир.

Глава Ассоциации не назвал конкретных виновников такой ситуации, но можно предположить, что вряд ли такие массовые действия могли быть предприняты без указки сверху. Очевидно, что массовое изъятие недвижимости у неплательщиков может спровоцировать социальный взрыв. "Если суды начнут в массовом порядке принимать решения в пользу кредиторов, это вызовет рост социальной напряженности, поскольку недвижимость должников будет распродаваться", – прогнозирует Александр Мурычев, председателя совета Ассоциации.

Аксаков считает, что, в конечном итоге за все придется расплачиваться государству. "Подобная мягкотелость правоохранительной системы может привести к тому, что невозврат кредитов примет массовый характер, – считает Аксаков. – В этом случае весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками, который составляет более одного триллиона рублей, превратится в проблемный долг: государству придется изыскивать в бюджете эти деньги, для того чтобы компенсировать убытки".

Практика показывает, заемщики уклоняются как от возврата кредита, так и от его реструктуризации. На сегодняшний день процедуру реструктуризации прошли единицы заемщиков. Зачем это нужно заемщикам, если можно вообще ничего не платить – без риска даже быть вызванным в суд? Впрочем, есть основания полагать, что в интересах банков несколько сгустить краски, чтобы легче было добиваться господдержки.

Напомним, объем просроченной задолженности у российских банков за 2008 год увеличился более чем в 15 раз, достигнув 12,1 млрд. рублей. Особенно резкий скачок наблюдался в последние месяцы минувшего года. Доля просроченных кредитов составила на начало 2009 года 1,22%, против 0,13% в начале 2008 года.

Россияне получили в 2008 году ипотечных кредитов на сумму 633,8 млрд. рублей, что на 14% больше, чем в 2007 году. В то же время суммарная задолженность по ипотеке в прошлом году увеличилась на 63% – до 995,2 млрд. рублей. В последние три месяца прошлого года наблюдалось резкое сокращение объема выданных ссуд, сообщает российский центробанк. Именно в этот период банки начали "закручивать гайки", ужесточая требования к заемщикам.

Основными причинами роста неплатежей стали ухудшение финансового состояния заемщиков и ослабление российского рубля. Массовые увольнения и сокращения зарплаты серьезно ударили по платежеспособности ипотечных заемщиков. Не менее болезненным стало ослабление рубля по отношению к ведущим валютам. Многие россияне взяли ипотечные кредиты в долларах, прельстившись выгодными ставками.

Чтобы помочь заемщикам, которые из-за кризиса потеряли возможность платить по ипотеке, "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) создало специальную структуру. Она получила название "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК). Оно будет проводить реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов, чтобы обеспечить щадящие условия погашения долгов. Некоторые эксперты, тем временем, высказали предположения, что многие должники станут симулировать неплатежеспособность, чтобы получить такую поддержку.

Программа АРИЖК действует для заемщиков, которые взяли ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и доходы которых резко сократились. Они могут подать заявку на реструктуризацию кредита. При этом заемщику необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих его неплатежеспособность. Участие в программе основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств. Максимальный срок реструктуризации кредита (фактически отсрочки его погашения), предусмотренный программой, – 12 месяцев.