В 2018 году ипотека бьет рекорды
2018 год для рынка ипотечного кредитования обещает быть успешным. Госкомпания «ДОМ.РФ» (раньше это было Агентство ипотечного жилищного кредитования) прогнозирует, что к концу декабря банки выдадут в ипотеку 3 трлн рублей. Это в 1,5 раза больше показателя прошлого года.
С января по сентябрь 2018-го жители России уже взяли ипотеки на 2,1 трлн рублей. Рост к прошлому году — 70%. По оценкам экспертов, около 50% сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке — ипотечные. На первичном этот показатель еще выше — до 80%.
Рекордных объемов удалось достичь за счет ставки по ипотеке, которая с 9,8% в январе упала до 9,42% в сентябре.
 Фото: 66.RU |
|---|
Осенью ставка поползла вверх
14 сентября ЦБ РФ поднял ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 7,5% годовых. Ставки по ипотеке поползли вверх еще раньше. «Райффайзен» поднял стоимость кредита на пару процентных пунктов еще в августе, объяснив это повышением долгосрочных ставок фондирования на рынке.
В сентябре на один процентный пункт увеличил ставку «ДОМ.РФ». Следом подтянулись Россельхозбанк, «Абсолют», «Уралсиб».
В понедельник, 22 октября, о повышении ставок по ипотеке заявил самый крупный игрок рынка — Сбербанк. Минимальную ставку на покупку готового жилья здесь подняли на 0,6 процентных пункта — до 9,2% годовых, минимальная ставка на покупку жилья в строящемся доме выросла на 0,4 процентных пункта — до 7,5% годовых.
Что ждать теперь от ипотеки
В ближайшее время ставка по ипотечным кредитам продолжит расти.
Никита Стасишин, заместитель министра строительства и ЖКХ России:
— Сегодня средневзвешенная ставка – 9,65%. До конца года мы прогнозируем, что средняя ставка по стране будет порядка 9,8—10%.
Такие прогнозы представитель Минстроя РФ привел на совещании в Совете Федерации по нацпроекту «Жилье и городская среда». И добавил, что, учитывая макроэкономическую ситуацию в стране, такой показатель — это «победа Центрального банка и всего регулирования».
Эксперты с ним согласны. Как прокомментировали 66.RU представители банковской сферы, в ближайшее время резкого время падения спроса на ипотеку не будет.
Светлана Галимьянова, руководитель Ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге:
— Сбербанк повысил ставки по ипотеке одним из последних. Большинство банков уже реализовали повышение ставок за последний месяц. Поэтому существенная реакция на решение Сбербанка вряд ли последует. Повышение ставки по ипотеке на 0,5 п. п. также не приведет к снижению спроса на ипотеку. Наоборот: из-за того что на рынке формируются ожидания дальнейшего роста ставок, он может вырасти.
Второй после Сбербанка игрок на рынке ипотечного кредитования — ВТБ — пока ставку не повышал, но такой перспективы не исключает.
Пресс-служба ВТБ:
— В нашем банке ставки по ипотеке в настоящее время остаются без изменений. Мы внимательно следим за конъюнктурой рынка.
Отметим, что ранее в кулуарах Future Investment Initiative глава ВТБ Андрей Костин заявил журналистам: «Мы обычно идем за Сбербанком, он самый большой».
Эксперты полагают, что для тех, кто намеревался взять ипотеку, но до сих пор откладывал это, пришла пора идти в банк.
Алексей Мерзляков, директор по маркетингу Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР):
— Ставки по ипотеке в УБРиР не менялись после сентябрьского изменения ключевой ставки ЦБ РФ и продолжают оставаться на прежнем уровне. Мы не исключаем, что в перспективе они могут слегка подрасти, поэтому оформить ипотеку выгодно сейчас, ведь текущая ставка в договоре зафиксируется на весь срок кредита.
Аналогичная ситуация и с рефинансированием. «Если вы давно планировали переоформить ипотеку под более низкую ставку, чем взяли раньше, сейчас это будет наиболее актуальным и грамотным решением», — уверен представитель УБРиР.
В Промсвязьбанке также уверены, что оформить ипотеку или рефинасировать уже взятый кредит лучше в ближайшие недели.
Светлана Галимьянова:
— Тем, кто планирует брать ипотеку, рекомендую делать это в ближайшее время. Для рефинансирования сегодня тоже выгодный период. Приведу пример: недавно мы стали выдавать и рефинансировать военную ипотеку по ставке 8,9%. При перекредитовании и снижении ставки с 11,5% до 8,9% экономия по кредиту 1,5 млн рублей составит 335 тыс. рублей.
Впрочем, аналитики утверждают, что к осени спрос на рефинансирование упал: представители «ДОМ.РФ» сообщили, что в феврале доля перекредитования составляла 17%, а в июле уже 12,7%. По итогам года показатель будет на уровне 10–13%. Рынок растет в первую очередь за счет выдачи новых кредитов.
Пик роста ставок по ипотеке и, как следствие, замедление динамики рынка ожидаются в середине 2019 г., прогнозирует Промсвязьбанк.
А вот дальше, уже после 2020 года, стоимость ипотеки снова снизится — иначе достичь тех объемов обеспеченности жильем, на которых настаивает президент РФ, невозможно. Согласно указу Путина, в ближайшие несколько лет строители, банкиры и чиновники должны улучшать жилищные условий не менее чем пяти миллионам семей ежегодно.
Первый вице-премьер и министр финансов России Антон Силуанов заявил в начале октября, что к 2024 году ставка по ипотеке не превысит 8%. «Мы предусматриваем для этого ряд мер с точки зрения льготной ипотеки», — сообщил Силуанов в ходе парламентских слушаний.
О снижении ставки говорила и глава Центробанка Эльвира Набиуллина: по ее прогнозам, обеспечить уровень не выше в 7-8% годовых можно за счет замедления инфляции и снижения ключевой ставки Банком России. Но получится ли это сделать — вопрос. Пока ЦБ ставку не снизил, а наоборот, повысил, рубль за 2018 год подешевел на 20%, а вот стоимость бензина возросла, что в итоге скажется на цене строительных материалов и увеличит стоимость квадратного метра.
