«Предложения банка не устраивают». Валютные ипотечники Екатеринбурга смирились, что останутся без квартир

Из-за сложной экономической ситуации и девальвации рубля доля просроченных кредитов в России в 2015 году выросла до 1,15 трлн руб., при этом высокий рост просрочки показал сегмент ипотеки. Свердловская область на общероссийском фоне пока выглядит прилично: по словам экспертов, при средней сумме ипотечного кредита 1,8 млн руб. просрочка свыше 30 дней наблюдается только по 3,7% займов.

Однако, как и по всей России, в тяжелой ситуации оказались валютные ипотечники, у которых платеж из-за подорожавшего доллара увеличился практически вдвое. В Москве такие заемщики перекрывают главные проспекты, устраивают митинги и просят правительство помочь в реструктуризации долга. Премьер-министр Дмитрий Медведев уже заявил, что Федерация выделит ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, 4,5 млрд руб., хотя ранее президент Владимир Путин говорил, что валютные ипотечники сами виноваты, потому что знали, на что шли.

В Екатеринбурге отчаявшиеся заемщики, взявшие ипотеку в долларах, на улицы пока не выходят, пытаясь договориться с банками и как-то самостоятельно решить проблему. Так, например, Иван (имя изменено, — прим. ред.), взявший в 2007 году на 25 лет ипотеку на $100 тыс. в Райффайзенбанке, чтобы купить бабушке с дедушкой квартиру, вынужден сейчас эту «двушку» продавать, потому что платить за нее он не может.

Иван, валютный ипотечник из Екатеринбурга:

— Я сознательно шел на это, ведь в то время доллар не стоил так дорого, да и ставка по валютной ипотеке была меньше. Даже когда в 2008 году грянул кризис, я не просил реструктуризации долга или отсрочек, получалось как-то справиться. Но когда в октябре 2014-го рубль рухнул, сразу обратился в Райффайзенбанк, чтобы они вошли в положение. До февраля 2015-го меня «кормили завтраками» и только потом подписали отсрочку с увеличением платежей и срока. Я вынужден платить по $800 в месяц. Но этих денег у меня нет.

По словам Ивана, он уже выплатил банку около 2,5 млн руб., но остался должен еще примерно 5,5 млн руб. Если он продаст квартиру, допустим, за 2,5 млн руб., то останется должен еще 3 млн руб. Райффайзенбанк готов простить ему половину этого долга, а на оставшиеся 1,5 млн руб. выдать кредит.

Иван:

— Это что же получается? Я останусь без квартиры, дважды за нее заплатив, да еще при этом буду должен банку и буду выплачивать кредит вместо ипотеки! Я уже готов продать эту квартиру, а бабушку с дедушкой забрать к себе. Сейчас просто жду, когда банк, который не хочет идти на конструктивный диалог, обратится в суд.

У Ивана эта квартира не единственная, у него есть где жить, поэтому ситуация еще не так ужасна, как, например, у Дмитрия (имя также изменено, — прим. ред.) — отца троих детей, младшему из которых полтора года. Квартиру он тоже купил в 2007 году, оформив ипотеку в долларах в Райффайзенбанке.

Дмитрий, валютный ипотечник из Екатеринбурга:

— Мне предложили взять валютную ипотеку, потому что на рублевую не подходил по документам. Я согласился, к тому же ставка была меньше — 10,5%. Мне выдали на 15 лет $144 тыс. и заверили, что я в любое время смогу перевести кредит в рубли. Семь с половиной лет, то есть половину положенного срока, я исправно платил банку, выплатив со всеми процентами порядка $120 тыс., но перевода займа в рубли так и не дождался.

Когда в 2014 году доллар резко вырос, платеж Дмитрия за ипотеку приблизился к 100 тыс. руб. в месяц ($1500). В банке ему предложили два варианта: взять ипотечные каникулы на полгода, в течение которых платеж бы уменьшился вдвое, или пересчитать долг по текущему курсу и перевести его в кредит по текущей ставке — 17,5% годовых. От обоих вариантов Дмитрий отказался, подав к банку иск по ст. 451 ГК РФ («Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств»), однако проиграл дело в первой и вышестоящей инстанциях. В течение 2015 года мужчина не мог платить ипотеку, и Райффайзенбанк обратился в суд о взыскании с него залога.

Дмитрий:

— Банк выдвинул требования на $100 тыс., то есть по нынешнему курсу это примерно 7,5 млн руб. При этом квартиру оценили в 5,6 млн руб. То есть сумма требований значительно превышает сумму залога. То, что я платил первоначальный взнос и выплатил почти всю сумму кредита (если не считать проценты), не является существенным критерием для банка. Первый суд удовлетворил требования банка, я подал апелляцию на это решение.

Эта квартира у Дмитрия — единственная в собственности. Ранее Владимир Путин заявлял, что банки должны учитывать, если заемщику больше негде жить, но семье Дмитрия это заявление не помогает. А помощи от государства, о которой говорил Медведев, нужно подождать: банк должен заключить договор с Агентством ипотечного кредитования, чтобы получить субсидии на реструктуризацию долга (около 600 тыс. руб.). В пресс-службе Райффайзенбанка Порталу 66.ru заявили, что кредитная организация рассматривает возможность участия в программе АИЖК и сейчас ведет соответствующие переговоры.

Кроме того, уточнили в банке, с клиентами, у которых при продаже залогового имущества сумма задолженности превышает стоимость квартиры, они готовы индивидуально рассматривать вопрос прощения остатка долга. «Таким образом, мы фактически разделяем убытки с такими клиентами», — резюмировали в Райффайзенбанке.

Отметим, накануне администрация Екатеринбурга представила документ о том, что в городе построят дома, квартиры в которых будут сдаваться гражданам, проживающим в непригодных помещениях или коммунальных квартирах, а также тем, кто потерял свое жилье после изъятия его в счет долгов по ипотечному кредиту или после пожара. Эти квартиры нельзя будет приватизировать.