Сегодня в России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц: теперь любой россиянин, имеющий долг 500 тыс. руб. и более, может объявить себя банкротом. По данным Объединенного кредитного бюро, под действие закона попадают около 580 тыс. россиян, или примерно 1,5% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.
После проведения процедуры почти все долги будут списаны — кроме долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, морального вреда, а также средств за порчу чужого дорогого имущества. Однако это вовсе не означает, что тот, кто объявит себя банкротом, просто «отмажется» от всех долгов и, показав всем кредиторам и заемщикам «фигуру из трех пальцев», гордо уйдет в закат, ничем не обремененный. Платить все равно придется. Портал 66.ru попытался разобраться, в чем плюсы и минусы банкротства и как вообще будет идти этот процесс.
Напомним, что закон о банкротстве физлиц должен был вступить в силу 1 июля. Как рассказывал колумнист Портала 66.ru — председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов, банкиры опасались, что для кого-то банкротство станет легальным способом отказа от выплаты долга. Якобы недобросовестные заемщики будут уклоняться от выполнения взятых на себя обязательств, и, имея «серые» зарплаты, переписывая на родственников имущество, не указывая доходы и выводя активы, вполне легально уйдут от правосудия. Однако за три месяца, в течение которых закон дорабатывали, все эти подводные камни исключили: теперь у должника будут проверять выведенные активы, оспаривать его сделки о продаже и дарении имущества, а за преднамеренное банкротство вообще ввели уголовную ответственность.
Процесс может запустить как сам должник (которому придется самому собирать все документы и терпеть бюрократические проволочки), так и кредитор. Нюанс в том, что именно запустивший выбирает финансового управляющего. При этом платить за его услуги в любом случае будет должник. Конечно, по законодательству, управляющий должен действовать нейтрально, но на практике будет выходить так, что он, скорее всего, будет стараться работать во благо того, кто его нанял.
Этот важный человек будет контролировать все последующие сделки, чтобы потенциальный банкрот не наделал еще больше долгов, а также изучать все документы своего клиента, договариваться об условиях реструктуризации долга (распределении выплат среди кредиторов), продаже имущества (в первую очередь — залогового) и вообще следить за всем процессом.
Услуги управляющего обойдутся должнику в круглую сумму. Как объяснил журналисту Портала 66.ru старший партнер группы правовых компаний «ИНТЕЛЛЕКТ-С» Роман Речкин, она сложится из вознаграждения арбитражного управляющего (10 тыс. руб. + 2% от стоимости имущества должника) и затрат на проведение банкротства. Среди них — и расходы на проезд управляющего в суд, и расходы на оценку имущества, в необходимых случаях — на охрану имущества, оплату привлеченных специалистов, которые нужны при банкротстве (юристы, оценщики и т.п.), и так далее.
«По нашим предварительным оценкам, стоимость процедуры банкротства должника в самом простом случае (минимальное количество кредиторов, отсутствие необходимости оспаривать сделки должника по выводу активов) составит не менее 25 тыс. руб. в месяц», — говорит Речкин.
Роман Речкин, старший партнер группы правовых компаний «ИНТЕЛЛЕКТ-С»:
— Продолжительность банкротства физлица зависит от количества кредиторов, объема и состава имущества должника, а также от того, совершались ли им за предыдущие три года сделки по выводу активов, которые нужно оспаривать. Количество кредиторов имеет значение, потому что каждый из них отдельно включается в реестр требований должника, проводится отдельное заседание арбитражного суда по вопросу включения конкретного кредитора. Кроме того, каждый кредитор вправе оспаривать действия (бездействие) финансового управляющего, поэтому чем больше кредиторов — тем больше различных обособленных споров в рамках одной процедуры банкротства.
Кроме того, есть вопрос о недвижимости должника: на продолжительность процедуры оценки и проведение торгов влияет объем и состав этого имущества. Его нужно оценивать, выставлять в определенном порядке на торги и проводить эти торги.
Также управляющий должен будет оспаривать совершённые за предыдущие три года должником сделки по выводу активов, если они были. По словам Речкина, рассмотрение одного обособленного спора по оспариванию сделки должника занимает пять-шесть месяцев, значит, и длительность процедуры банкротства в целом увеличится на период рассмотрения этого спора. В целом же и управляющий, и кредиторы заинтересованы в том, чтобы этот процесс не затягивался более чем на три года.
Отметим, что дела о банкротстве рассматривает только арбитражный суд, а такой на Екатеринбург и всю Свердловскую область — один. Однако специалисты не уверены, что с сегодняшнего дня должники массово пойдут туда с заявлениями о своем банкротстве и там возникнут очереди, а судьи не будут справляться с таким наплывом.
Роман Речкин:
— Во-первых, процедура банкротства физлица является непрозрачной, новой и непонятной для подавляющего большинства должников; риски этой процедуры (например, возможное оспаривание сделок должника, а также уголовная ответственность за предумышленное банкротство) спрогнозировать сложно. Во-вторых, это не бесплатная и даже не дешевая процедура: минимальные затраты должника на банкротство вряд ли составят менее 150–200 тыс. руб. Наконец, нужно учитывать правовую неграмотность и социальную пассивность большинства российских граждан. Люди в России не знают законодательство, не умеют и не привыкли защищать свои права с помощью закона.
Речкин считает, что инициировать свое банкротство должнику можно только при совокупном наличии трех факторов: а) размер долга составляет не менее 1 млн руб., и человек точно не имеет возможности погасить этот долг; б) должник за три предыдущих года не выводил активы и не раздаривал имущество; в) у должника есть деньги на само банкротство.
«Если хотя бы один из факторов отсутствует — мы не рекомендуем инициировать свое банкротство, риски и неблагоприятные последствия которого могут превысить полученные выгоды», — резюмирует Речкин.
К тому же, после того как человека объявили банкротом, он в течение пяти лет должен будет при получении любых кредитов и займов говорить кредиторам, что он банкрот. Также пять лет нельзя будет повторно банкротиться по собственной инициативе, а если кто-то этот процесс все-таки начнет, то к должнику не будет применяться правило об освобождении долгов и реструктуризации долга — сразу будут продавать имущество. Также три года нельзя будет занимать руководящие должности в юридических лицах (при этом можно будет открывать ИП), а в кредитной истории и федеральном реестре сведений о банкротствах навсегда останется отметка, что этот человек — банкрот.
Начали прижимать - продал. Деньги в сундук. А дальше, пусть сами возятся, стоит отметить, с законным покупателем и "отжимают" у него проданное. Деньги то, в сундуке!
Напрямую отписывать, на родственников - нельзя. Только так: недвижимое имущество - продал - деньги - недвижимое имущество на родственника с доверенностью.
А теперь вот так.
Есть "шайка-лейка" из пяти условных аффилированных граждан РФ. Петя, Гриша, Иван, Федор и Василий. На Васятку, через "пятое колено" отписывают недвижимое имущество. Цена вопроса десятки миллионов долларов. Василий, это имущество успешно продает, законным путем, через договоры купли-продажи, сделки проходят в сопровождении серьезных юристов. Регистрация в ФРС. Наряднее не бывает. Всё по букве закона. Через два года (а можно и поторопиться), Васька отписывает задним числом долговые расписки на не менее серьезные суммы (а лучше в три раза больше от суммы проданной недвижимости, что бы реестр был "краше") - Пете, Грише, Ваньке и Федору. И банкротят Василия, предварительно поставив своего управляющего. А Василий и сам не против! Сделки по продаже недвижимости "откатывают". Недвижимость на торги. Основная часть денег отходит Петьке, Грише, Ивану и Федору, так как по реестру суммы астрономические. Деньги посчитали. Васька при негативном развитии событий - в расход.
Чем не красота? А если есть административный ресурс? Просто песня!
После всего этого, хочется задать вопрос: - А есть ли гарантии (юридической чистоты) при покупке движимого и недвижимого имущества на вторичном рынке у физических лиц?