Центробанк России разослал коммерческим банкам разъяснения о том, как они могут в одностороннем порядке повысить своим заемщикам процентные ставки по кредитам, сообщают «Известия».
Из документа следует, что для поднятия процентной ставки по новому или уже выданному кредиту необходимы всего два условия: указать в кредитном договоре возможность повышения ставки в одностороннем порядке и неисполнение заемщиком обязательств по страховке в течение 30 дней.
По закону РФ, обязательным является только страхование займа при ипотечном кредитовании. В остальных случаях (автокредит, потребительский и т.д.) банки обязаны предлагать страховку, но не навязывать ее. Без страховки банк берет на себя дополнительные риски, а потому ставка по кредиту становится выше.
Выдержка из документа ЦБ:
— При наличии в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту. Получив информацию о расторжении клиентом договора страхования, банк вправе увеличить процентную ставку по кредитному договору.
Расходы ипотечных заемщиков на страхование недвижимости составляют в среднем 0,3–1% от суммы кредита. При покупке автомобиля в кредит страховка составляет от 3 до 11% от стоимости машины.
Эксперты говорят, что в случае неоплаты страховки банк может поднять процент по кредиту на 5–10 пунктов.
Наталья Коняхина, член Ассоциации российских банков:
— Процентная ставка по кредиту при отказе от страховки может быть увеличена банком на 5–10 пп., причем повышенная ставка начинает действовать сразу с наступлением нового процентного периода по графику платежей. Договор страхования позволяет защитить не только риски банка, но и риски заемщика. Так, если возникает конфликт имущественных прав по поводу приобретенной квартиры и заемщик утрачивает права собственности, то страховая компания выплачивает банку остаток задолженности.
При этом, утверждают специалисты, банки могут поднять ставку и в других случаях. Например, если заемщик допускает просрочки по кредиту; если гражданин был зарплатным клиентом банка и ссуда была предоставлена ему на льготных условиях, а в течение срока действия кредитного договора гражданин перестал быть «зарплатником».
Фото: sravni.ru
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
2. Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.
3. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.
http://www.consultant.ru/documen…
© КонсультантПлюс, 1992-2015
Я знал об этом ещё при подписании договора. Так что ничего они нового не написали.
А при просрочках в любом случае штарф, и на этих штрафах банки тоже зарабатывают.