Сегодня ровно полгода с того момента, как мы затеяли эту историю с инвестициями. Шесть месяцев назад я отправилась к инвестиционному консультанту с целью накопить на отпуск. Мечту о Мальдивах решено было воплощать при помощи вложений в паевые инвестиционные фонды. Сейчас я на половине пути. Полугодовые результаты пока радуют: взвешенная доходность за полгода 13,18% годовых, общая сумма честно заработанных на фондовом рынке — 2 814 рублей. Немного, но, храни я эти деньги в чулке, ничего и вовсе бы не заработала.
Ради наглядности решила подсчитать, не прогадала ли, когда решила стать инвестором. Для начала сравнила со вкладом. При расчетах пошла самым простым путем: нашла подходящий по условиям вклад в одном из крупных федеральных банков. В калькуляторе вкладов смоделировала точь-в-точь свою ситуацию: первоначальная сумма 30 тысяч рублей, пополнение раз в месяц по 5 тысяч рублей, срок — полгода.
| Если бы я откладывала столько же денег на вклад, то получила бы ставку 5,14% годовых — это вдвое меньше текущей доходности по портфелю ПИФов. Зато надежно, конечно. |
По золоту картина оказалась совсем невеселая. За этот период я бы и вовсе ушла в минус: за полгода на свои 60 тысяч рублей я купила бы 1,157 гр золота, а сегодня оно бы стоило 54 468 рублей 50 копеек.
| Кривая стоимости золота уходит вниз. Драгоценный металл, наверное, вновь поднимется в цене, но период инвестиций тут явно нужен более длительный. |
График по ПИФам, входящим в мой портфель, выглядит более оптимистичным.
| За полгода бывали и провалы, и взлеты. Но в целом график идет вверх, что не может не радовать. Отмечу, что от любопытных читателей мы не утаили не только рекордный рост, но и падение наших активов. Все по-честному. |
Подвожу итог. Пока причин для того, чтобы пожалеть о вложениях в ПИФы, нет. Наоборот даже, есть причины радоваться. Буду надеяться, дальше положение дел кардинально не изменится.
Альтернатива ПИФам
| Тип вложений | ПИФ | Вклад | Золото |
|---|---|---|---|
| Доход, руб. | 2814,92 | 1103,51 | -5531,50 |
Теперь о результатах последнего месяца. В январе инвестконсультант предупреждал меня, что результаты февраля вряд ли будут столь же выдающимися, как в январе. Так оно и вышло. В январе доходность отдельных ПИФов подпрыгнула аж до 31% годовых («ВТБ — Фонд облигаций плюс»). А вот за февраль максимальная доходность всего 7,9% («ВТБ — Фонд казначейский»). Благо, на общие показатели это пока не сильно влияет. Как я уже писала, взвешенная доходность достаточно приличная — больше 13% годовых.
Наш портфель ПИФов: результат спустя шесть месяцев
| ПИФ | Доход, руб. | Доходность за последний месяц, % годовых | Доходность с начала проекта (21.08.2012), % годовых |
|---|---|---|---|
| ВТБ — Фонд Казначейский | 130,07 | 7,9% | 15,59% |
| ВТБ — Фонд облигаций плюс | 77,81 | 4,7% | 16,43% |
| ТКБ БНП Париба — Фонд денежного рынка | 100,37 | 7% | 7,13% |
| Всего | 308,25 | 6,5% | 13,18% |
Данные на 20 февраля 2013 года.
При покупке новой порции ПИФов мы по-прежнему следуем принципу: не покупать паи ПИФов, которые показали наибольший рост. Но в этом месяце ситуация не совсем обычная: доходность всех трех ПИФов, которые входят в мой портфель, практически сравнялась. А потому решено покупать все.
Седьмая закупка ПИФов: состав портфеля
| ПИФ | Сумма вложений, руб. | Стоимость пая, руб. | Куплено паев, шт. |
|---|---|---|---|
| ВТБ — Фонд Казначейский | 2 000 | 34,01 | 58,806233 |
| ВТБ — Фонд облигаций плюс | 2 000 | 18,19 | 109,950522 |
| ТКБ БНП Париба — Фонд денежного рынка | 1 000 | 1658,62 | 0,602911 |
| Всего | 5 000 |
Покупка паев совершена 20 февраля 2013.
Теперь я с нетерпением жду весны. И не только потому, что будет расти температура за окном и зеленая трава на лужайках. Жду, когда вырастут в цене и мои вложения. Уж очень в отпуск хочется.
пополнять и снимать деньги можно в любой момент)
зачем брать какой то вклад под 5%!?
Бесплатно выдали Банк в кармане Голд - 10% вне зависимости от трат
Свободное снятие и пополнение
ПС: Как постоянный поклонник, не мог оставить запись без комментария. )