Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сделала анализ развития рынка депозитов частных клиентов в I квартале 2011 г. Самые значительные изменения:
Вклады частных лиц в банках — участниках системы страхования вкладов в I квартале 2011 г. выросли на 197,6 млрд руб. (год назад — на 309 млрд руб.). Они увеличились на 2% до 9 995,9 млрд руб. (в I квартале 2010 г. — на 4,1%). Такое замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции.
Темпы роста разных по размеру депозитов имеют сходство, что наблюдается второй квартал подряд. Самые большие темпы роста вновь показали вклады размером от 400 до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. Темпы их роста по объему составили 5,5 и 5,3% (прирост на 73,9 и 32,0 млрд руб. соответственно). Количество открытых счетов в указанных интервалах выросло на 5,5 и 5,7% (на 140,5 и 42,7 тыс. счетов соответственно).
В результате по итогам I квартала 2011 г. доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 13,8 до 14,3%, а от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. — с 6,2 до 6,4% общей суммы депозитов. Вклады свыше 1 млн руб. выросли по сумме на 4,4%, по количеству — на 5,0%, в результате чего их доля увеличилась с 35,5 до 36,4%.
Средний размер вкладов в интервале от 100 до 400 тыс. руб. на 1 апреля 2010 г. составил 188,5 тыс. руб., от 400 до 700 тыс. руб. — 529,4 тыс. руб., от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. — 812,2 тыс. руб., а свыше 1 млн руб. — 4 181,3 тыс. руб. Средний размер депозитов менялся несущественно: в пределах
АСВ провело анализ процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках. Оно показало их продолжающееся снижение. По итогам I квартала общий уровень ставок снизился, в то же время некоторые финансовые организации изменили ставки в сторону повышения (14 из 100 банков повысили, а 52 банка понизили свои ставки в течение рассматриваемого периода).
Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,6% годовых (понижение за I квартал 2011 г. — на 0,1 п.п.), а для вкладов в размере 700 тыс. руб. — 7,2% (уменьшение за I квартал 2011 г. — на 0,1 п.п.). Средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,1% (снижение за I квартал 2011 г. — 0,3 п.п.) и 7,3% годовых для вкладов в размере 700 тыс. руб. (снижение за I квартал 2011 г. — 0,4 п.п.). Итак, проценты по рублевым вкладам за последнее время опустились ниже уровня инфляции.
В I квартале 2011 г. продолжалось снижение доли вкладов в валюте других стран: с 19,3% на начало года до 18,9% на 1 апреля 2011 г. Это вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля к корзине валют.
В I квартале 2011 г. доля долгосрочных вкладов более 1 года продолжила свой рост с 64,7 до 65,8% на 1 апреля 2011 г.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков уменьшилась — с 78,5 до 77,7%. В основном это снижение пришлось на Сбербанк, доля которого снизилась с 47,9 до 47,2%.
Самые большие темпы роста вкладов по итогам I квартала 2011 г. отмечены у банков московского региона — 7,8%, у других региональных банков — 3,8%. Банки со 100% иностранным капиталом показали рост в 2,6%. Наименьшие темпы роста пришлись на сетевые многофилиальные банки — 1,5% и на Сбербанк — 0,7%, что, скорее всего, объясняется их более консервативной процентной политикой.
Имеющийся уровень страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) продолжает соответствовать структуре вкладов в банковской системе. Его размер в I квартале 2011 г. уменьшился незначительно — с 69,5 до 68,8% всех вкладов (с 54,8 до 54,5% без учета Сбербанка).
