Прежде всего, лишаются лицензии банки, которые не соблюдают требования законов в части ведения банковской деятельности. Основные причины:
— неспособность исполнять свои обязательства перед клиентами;
— «отмывание» и/или вывод денежных средств клиентов;
— способствование финансированию незаконных организаций;
— предоставление недостоверной отчетности Центральному Банку РФ о своей деятельности.
Юридические лица в случае отзыва попадают в третью очередь кредиторов на возмещение и не всегда получают свои деньги обратно. Исключение — индивидуальные предприниматели, которые, как и физлица, имеют право на полную компенсацию вкладов до 1,4 млн рублей.
Банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение. Тем не менее, стоит насторожиться, если:
— банк ограничивает выдачу вкладов и съем наличных;
— банк увеличил время проведения транзакций по клиентским счетам;
— банк резко повысил ставки по депозитам без видимых рыночных поводов;
— на сайте Центробанка опубликовано предписание о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок (не путать с новостями о плановых проверках — это рядовое событие). Наиболее тревожные предписания касаются увеличения собственного капитала и оптимизации внешних займов.
— в СМИ появляются тревожные новости о банке, множатся слухи (обычно за 2–3 недели до отзыва лицензии);
— снижается рейтинг банка (от Moody’s, Fitch, S&P, «Эксперт РА», НРА и др.).
Подробнее на сайте
