Ипотечные квартиры, возможно, будут выкупаться государством

Как сообщил на сегодняшней пресс-конференции генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков, сейчас рассматривается возможность выкупа агентством у банков квартир тех заемщиков, которые не смогли восстановить свою платежеспособность за год, как это предполагает государственная программа реструктуризации ипотеки. Напомним, АРИЖК является 100%-ной дочерней компанией Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), единственный акционер которого — государство.

Андрей Языков отметил, что пока никакого решения не принято, но у агентства зарезервировано на это некоторое количество средств. Если механизм начнет действовать, то заемщики, чьи квартиры были выкуплены, получат приоритетное право через несколько лет, при восстановлении платежеспособности, вновь приобрести свое жилье. Глава АРИЖК пояснил, что эта идея не нова, и подобные инструменты уже успешно использовались в зарубежных странах.

Напомним, что по действующим сейчас правилам за реструктуризацией ипотечного кредита в АРИЖК могут обратиться заемщики по ипотеке, являющиеся гражданами России, чей доход значительно снизился, либо существенно выросли расходы по кредиту. Квартира при этом должна находиться в залоге и быть для заемщика единственным жильем. В том случае, если у членов семьи есть доли в другой жилой недвижимости, в совокупности на всех они не должны превышать 50%. Предъявляются также требования к площади жилья и его стоимости (не более 50% от рыночной), кроме того, кредитный договор должен быть заключен до 1 декабря 2008 года (в залог жилье, согласно условиям, может быть оформлено позже).

В АРИЖК существуют несколько схем реструктуризации, для заемщика их разница непринципиальна. Один из вариантов — стабилизационный заем. АРИЖК предоставляет заемщику деньги из собственных средств. Размер займа составляет 12 ежемесячных платежей заемщика по кредиту. Транши каждый месяц перечисляются на счет гражданина, откуда они автоматически списываются в пользу банка-кредитора. В течение 12 месяцев действует льготный период, во время которого заемщик выплачивает только проценты за пользование средствами АРИЖК, в то время как агентство продолжает в необходимом объеме, согласно установленному графику, гасить его кредит, взятый в банке. Платежи в льготный период не превышают половину от суммы платежей по ипотечному кредиту. В отдельных случаях агентство идет навстречу заемщикам, которые попали в особо тяжелую ситуацию, и делает этот платеж минимальным. Процентная ставка по выделяемым средствам при этом соответствует той, по которой был выдан сам ипотечный кредит. Через год заемщик должен возобновить самостоятельные расчеты с банком, плюс к его обычному ежемесячному платежу прибавится платеж за средства, предоставленные АРИЖК. Сумма эта будет не слишком большой. К примеру, если речь идет об ипотечном кредите под 14% годовых, выданном на 20 лет, при размере ежемесячных платежей 12 тысяч рублей в месяц, сумма стабилизационного займа составит 144 000 рублей. В первый месяц льготного периода заемщик не должен платить ничего, во второй месяц — всего 174,90 рубля, к 12-му месяцу сумма платежа возрастет до 1 463,67 рубля, а после окончания льготного периода к его ежемесячному платежу банку (12 тысяч рублей) прибавится платеж АРИЖК в размере 1 888,44 рубля.

Другой вопрос — что делать с заемщиком, если за 12 месяцев он не сможет подыскать работу и восстановиться свою платежеспособность. Выкуп квартир со стороны АРИЖК на госсредства является одним из возможных вариантов решения этой проблемы. Однако пока наиболее вероятный путь развития событий из существующих — выселение заемщика и продажа квартиры с торгов.