Забирать свои средства с банковских депозитов сейчас собирается не более 17% вкладчиков, свидетельствует исследование Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Однако у наиболее активной до кризиса категории вкладчиков — граждан в возрасте 45-59 лет — резко снизились доходы. В связи с этим в АСВ прогнозируют замедление темпов роста депозитов, однако все же рассчитывают на прошлогодние 15%. Оценка участников рынка гораздо более пессимистична.
АСВ вчера опубликовало результаты исследования ивестиционно-сберегательного поведения граждан в кризис. В агентстве пояснили, что основной целью было выявление масштаба возможного оттока банковских вкладов. В опросе, проведенном ВЦИОМом по заказу АСВ, приняли участие 1,6 тыс. человек из 46 регионов. Согласно результатам исследования, вкладчиками является 36% взрослого населения России (этот показатель соответствует результатам прошлогоднего исследования), 72% вкладчиков во время кризиса не обнуляли свои счета и пока не намерены этого делать. Уже забрали свои средства с депозитов или собираются это сделать в ближайшее время 17% вкладчиков, или 6% всех респондентов. "Эти данные говорят о том, что кризис не привел к резкому снижению доверия граждан к банковской системе и оттока вкладов не предвидится",— считает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. Основными мотивами изъятия денег из банков стали нехватка средств на жизнь (38%), перевод накоплений в наличную валюту (19%), вложение денег в крупные покупки (19%).
На вопрос о том, намерены ли респонденты открывать новые банковские вклады или пополнять уже существующие, положительно ответили всего 9% опрошенных, отрицательный ответ дали 83%. Это свидетельствует об ослаблении сберегательной активности граждан, основной причиной которого стало значительное изменение уровня доходов населения. С сентября 2008 года доходы снизились у 44% опрошенных, причем у 40% — значительно. Всего 9% респондентов сообщили об увеличении своих доходов. Сильнее всего кризис затронул жителей крупнейших городов. В Москве и Санкт-Петербурге доходы снизились у 49% населения, еще хуже обстоит ситуация в других городах с населением от 500 тыс. человек: доходы их жителей снизились на 53%.
Независимо от размера населенного пункта наиболее негативно кризисные изменения отразились на доходах граждан предпенсионного возраста (от 45 до 59 лет). "Это самый негативный момент, выявленный нами в результате исследования. Дело в том, что граждане этой возрастной группы проводили наиболее активную сберегательную политику и ухудшение их материального положения может наиболее негативно отразиться на рынке банковских вкладов",— отмечает господин Мельников. Снижение сберегательной активности населения в целом приведет к кратковременному снижению роли сбережений граждан в фондировании банковской системы, а зависимость банков от частных депозитов граждан может привести к дальнейшему росту процентных ставок по депозитам, поясняет АСВ в своем исследовании. Можно ожидать снижения темпов роста банковских депозитов или даже стагнации, при этом в АСВ все же надеются, что удастся сохранить темпы роста на прошлогоднем уровне 15%.
Эксперты не согласны с прогнозами АСВ и ожидают куда более скромных темпов роста вкладов. "Прогноз АСВ по росту вкладов в 2009 году слишком оптимистичный. Увеличение депозитной базы хотя бы на 2-3% по итогам года можно будет назвать неплохим показателем",— считает банковский аналитик агентства "Рус-Рейтинг" Виктория Белозерова. По ее словам, самыми активными вкладчиками являются граждане в возрастной категории от 35 до 55 лет, самый большой объем депозитов у граждан 40 лет. "Если их доходы будут стремительно снижаться, то это значительно уменьшит объем вкладов во всех банках",— говорит госпожа Белозерова. По прогнозам старшего аналитика инвесткомпании "Метрополь" Марка Рубинштейна, можно ожидать роста вкладов более чем на 10%. "Сейчас инфляция замедлилась, а ставки по банковским вкладам находятся на очень высоком уровне",— поясняет он. Господин Рубинштейн добавляет, что снижение доходов и ощущение экономической нестабильности у граждан уже сыграли свою роль в снижении роста вкладов.
