19 октября 2010, 13:00

Выбор редакции

Он просто посыпал дорогу «Бионордом», а потом… Шок-тест реагентов от 66.ru
Каждый год в Свердловской области пытаются покончить с собой 300 подростков
Большие чистки после расследований о тюремных пытках: спецкору 66.ru закрыли доступ в СИЗО и колонии

Уральские банкиры отказываются от залогов

Теперь залог перестал быть ключевым требованием для положительного решения о кредитовании бизнеса.

На фоне смягчения условий кредитования бизнеса система оценки заемщиков также претерпевает изменения. По словам банкиров, кризис выявил целый ряд неактуальных требований. Так, наличие залога при кредитовании бизнеса – не всегда показатель стабильности заемщика.

Анна Попова, начальник отдела по контролю над операциями кредитования в региональных подразделениях банка «Кольцо Урала»:
— Независимо от наличия или отсутствия кризисных явлений в стране залог для банка всегда являлся лишь дополнительной гарантией возврата кредитных ресурсов. Во все времена основными источниками погашения кредита, предоставленного корпоративному клиенту, являлись доходы, полученные от деятельности организации (выручка от реализации, прибыль, планируемый доход от конкретной сделки), в связи с чем банк особое внимание всегда уделял оценке финансовых показателей и результатов деятельности клиента.

Для банков куда важнее оказался возврат кредита денежными средствами, нежели обладание залогом, ценность которого часто оказывается сомнительной.

Максим Осадчий, начальник аналитического управления «Банка корпоративного финансирования»:
- Залог часто представляет не ценность для банка, а способ давления на заемщика. Представьте станок, вмурованный в пол цеха: «выкорчевывать» его из цеха — себе дороже.

«Практически все крупнейшие клиенты сегодня кредитуются для пополнения оборотных средств без залогов», - констатирует управляющий филиалом банка ВТБ в Екатеринбурге Александр Парамонов

Сегодня банкиры оценивают не только и не столько количество недвижимости и иных активов, которые могут стать залогом для банка. Большое значение для кредитных организаций приобрели динамика объемов продаж, эффективность управления компанией в период кризиса, структура баланса компании.

Анна Попова, начальник отдела по контролю над операциями кредитования в региональных подразделениях банка «Кольцо Урала»:
- Оценка деятельности компании ведется по таким критериям как оперативность реагирования на изменение ситуации и эффективность принятых мер. Показателями являются, как правило, изменения объемов продаж, рентабельности деятельности, а также структуры баланса. Наблюдаемые тенденции являются дополнительными показателями надежности и устойчивости организации.

Елена Махота, член правления, вице-президент «Промсвязьбанка»:
- Банки более внимательно оценивают дебиторскую и кредиторскую задолженность на предмет выявления «мертвой» задолженности. Анализируются остатки товарно-материальных ценностей на наличие неликвидных остатков. Также оценивается количество поставщиков и покупателей с целью выявления текущего потенциала бизнеса. Помимо указанных финансовых показателей мы оцениваем, какие меры были приняты для поддержки предприятия в кризисный период и какой эффект они повлекли.

Снижается роль отраслевого фактора. Однако для некоторых банков до сих пор большое значение имеет то, в каком секторе экономики работает компания. «При оценке юридического лица немаловажное значение имеет сегмент экономики, в котором работает заемщик, рассматриваются история, перспективы развития отрасли, подверженность отрасли колебаниям экономической конъюнктуры, кризисным явлениям», - объясняет директор департамента кредитования МОСОБЛБАНКа Денис Аникин. Однако «финансовой дискриминации», к примеру, строителей или металлургов уже нет. Ключевым фактором в оценке корпоративного заемщика была и остается способность оперативно и эффективно реагировать на изменение ситуации на рынке, в частности, принимать меры, направленные на сохранение объемов продаж и уровень рентабельности, считает эксперт из банка «Кольцо Урала».