Раздел Банки
26 июля 2011, 12:56

Летний урожай ставок: оцениваем доходность сезонных вкладов

Ставки по вкладам не радуют доходностью, исключение, пожалуй, только за сезонными предложениями банков.

По последним данным мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок, за год депозиты потеряли в доходности полтора процента. Сегодня топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, держат максимальную ставку на уровне 7,88% годовых. Эта цифра не окупает даже текущий уровень инфляции в 9,4%.

Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в июле поднялась на 0,03 процентных пункта. Станет ли это незначительное движение началом тренда на повышение — большой вопрос.

Удивительно, но на этом фоне ЦБ отмечает прирост вкладов. Пусть и не столь быстрый, как по кредитному портфелю. По последним данным, вклады физических лиц в российских банках с начала года увеличились на 7,1% и по состоянию на 1 июля достигли 10,516 трлн рублей.

А вот темпы прироста не столь радужны. В апреле и мае банки фиксировали самый вялый приток средств на депозиты с начала 2010 года. Так, в мае этого года объем вкладов населения в банках вырос на 50 млрд рублей. Это самый низкий темп прироста с января 2010 года.

Россияне охотнее хранят, чем тратят. Если объем вкладов физлиц достиг 10,28 трлн рублей, то объем кредитов вдвое меньше — 4,4 трлн рублей.

Эксперты объясняют популярность вкладов тем, что альтернативные инструменты сбережений до сих пор не развиты.

Денис Белогуров, начальник управления розничного бизнеса банка «Кольцо Урала»:

— Рост вкладов объясняется двумя факторами. Во-первых, копить средства на вкладе до сих пор выгодно, ведь альтернативные инструменты получения дохода (недвижимость или фондовый рынок) не демонстрируют существенного прироста доходности по сравнению с вкладами в банках; к тому же — не гарантируют получения дохода. Вторая причина — хорошие предложения от банка.

Хорошие предложения действительно есть. В реальности по некоторым вкладам ставки доходят до 10% годовых. В основном это характерно для банков, которые не входят в десятку мониторинга ЦБ и сейчас заинтересованы в активном росте своих портфелей. Еще одно исключение — сезонные предложения банков.

Такие вклады позволяют заработать на вложенных деньгах 7-8% годовых. Если разместить в банке 100 тысяч рублей на 1 год, то следующим летом вы получите бонусом 7-8 тысяч рублей. Не в лучшую сторону отличается Сбербанк, который дает ставку в 6% годовых при минимальной сумме в 400 тысяч рублей и сроке 2 года.

Жаркие проценты по летним вкладам

Ваши деньги будут работать, пока вы отдыхаете

Банк, вклад
Ставка
Условия
Срок действия акции
Доходность при размещении 100 тыс. руб. на 1 год
Бинбанк, «Счастливое лето» (с выплатой % в конце срока)
6,4-8,3%
Сумма от 3 тыс. руб., срок от 3 мес. до 1 года, пополняемый
до 30 сентября
+ 8 200 руб. Ставка 8,2%
Мособлбанк, «Летний урожай»
4,5-9%
Сумма от 1 тыс. рублей, срок от 1 мес. до 3 лет, пополняемый
н\д
+ 8 182 руб. Ставка 8%
НРБ, «Море в подарок»
7-8%
Сумма от 10 тыс. рублей, срок 6 и 12 мес., пополняемый
до 15 августа
+ 7 713,59 руб. Ставка 7,5%
Промсвязьбанк, «Точно в цель»
7-7,5%
Сумма от 50 тыс. рублей, срок 1 год, пополняемый
до 31 августа
+ 7 038,36 руб. Ставка 7%
Сбербанк, «Летнее предложение — Доходный»
6%
Сумма от 400 тыс. рублей, срок 2 года, непополняемый
до 31 августа
--

* Расчет произведен на основании данных сервиса подбора вкладов на 66.ru.

Председатель правления банка «Хоум Кредит» Иван Свитек считает, что сейчас мы находимся на пороге коррекции тренда и в дальнейшем ставки по вкладам будут расти.

А вот управляющий уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин никаких явных причин для повышения или понижения ставок по вкладам сейчас не видит. Также эксперт отмечает, что существуют вклады, ставка по которым привязана к ставке рефинансирования Банка России — с ее ростом повысились и ставки по таким вкладам, но доля таких вкладов в банковских портфелях невелика.

Сергей Кульпин, управляющий уральским филиалом ВТБ24:

— Во второй половине 2011 года уровень процентных ставок по вкладам будет во многом зависеть от того, удастся ли денежным властям удержать инфляцию в заявленных границах (до 7%). Но пока мы не собираемся повышать ставки по депозитам. С учетом цепного индекса инфляции за 12 месяцев и при условии размещения депозитов на значительный срок большинство клиентов смогут сохранить свои сбережения.