Раздел Банки
1 июня 2011, 09:29

Кредиты под ноль: чудес не бывает

Почему банки выдают кредиты под 0%, и главное — во сколько они обходятся заемщику?

Без справки о доходах, без залогов и поручителей, всего за полчаса и под 0% годовых... Не кредит — сказка! Но так ли хороша эта сказка в реальной жизни? Мы решили разобраться в кредитах под ноль процентов.

Полный ноль на 21 день

Пример первый — весьма показательный — «Кредит под 0% годовых» от банка «Кольцо Урала». На первый взгляд условия радужные: для получения требуется только паспорт, ни залогов, ни подтверждения доходов не нужно. Кредит выдается за одно обращение в банк. И главное преимущество — 0% годовых. Правда, на деле оказывается, что ставка в 0% действует только на первые три недели (21 день), а потом ставка вырастает до 26,5%. Интересно, что беспроцентный срок даже меньше, чем обычно банки дают по картам с грейс-периодом (50-60 дней).

Если по этой программе взять в кредит максимальную сумму — 30 тысяч рублей, то через год вы отдадите на 696,99 рублей больше. Досрочное погашение возможно без комиссий и ограничений.

Без процентов для новичков

Еще один банк, который открыто декларирует кредит без процентов, — «Восточный экспресс». Продукт «180 дней без процентов!» действует только для новых клиентов банка. В остальном схема та же: для оформления кредита нужен только паспорт, решение принимается за 30 минут. Правда, максимальная сума кредита тут вдвое меньше — 15 тысяч рублей. Из неожиданностей также — плата за выпуск карты и комиссия за обналичку.

Если в льготные 180 дней заемщик не укладывается, то на 7-й месяц придется заплатить еще и 18% годовых. Процент начисляется на ту сумму, которую клиент не доплатил, причем начисляется за весь срок пользования кредита — то есть за 7 месяцев.

Магазин за все заплатит

Торговые сети в деле кредитов «под ноль» преуспели куда больше. Что очень не нравится ФАС и Роспотребнадзору. Так, в Воронеже антимонопольщики не поверили в беспроцентные кредиты «Эльдорадо» и оштрафовали торговую сеть на 85 млн рублей. А в Петербурге под прицел ФАС попала сеть «М.Видео». От ритейлера потребовали отказаться от рекламы «беспроцентных» кредитов, так как эта информация вводит потребителей в заблуждение.

Но несмотря на то, что тяжбы длятся уже не один год, кредиты «под 0%» торговые сети выдают до сих пор.

Так, «Эльдорадо» по программе «0-0-24» предлагает кредит без первого взноса, без комиссии и переплаты. Однако «Альфа-Банк», который выдает кредит, декларирует ставку в 8,11%.

Чтобы кредит был по-настоящему беспроцентным, ритейлеры должны раскошелиться.

Одноименная программа действует и в сети «М.Видео». Тут нам также обещают: 0% первый взнос, 0% переплата, на 24 месяца. При этом полная стоимость такого кредита, полученного через «Русский стандарт», — 8,44%, через «Ренессанс Капитал» — 10,86%, через «Альфа-банк» — 10,46%.

Ритейлеры объясняют такую разницу тем, что проценты по «бесплатному» кредиту выплачивают банку сами сети. Покупатель получает скидку на общую сумму процентов, причитающихся кредитору. К примеру, если потребитель покупает товар за 10 000 рублей при кредитной ставке в 10%, то он и заплатит 10 000 руб. На сумму процентов по кредиту — 1 000 рублей — он получит скидку от сети.

Кредиты под 0%

Банк, кредит Сумма кредита Срок кредита Ставка Дополнительные траты
«Кольцо Урала»,
«Кредит под 0% годовых»
10–30 тыс.руб. 1 год До 21 дня – 0%,
далее – 26,5%
Карта выпускается бесплатно, комиссия за снятие наличных — 4% в банкоматах КУ, 6% — в банкоматах сторонних банков
«Восточный Экспресс банк»,
«180 дней без процентов!»
15 тыс.руб. 7 месяцев 6 месяцев – 0%,
Далее – 18%
Выпуск карты — 800 руб. Комиссия за снятие наличных — 2,9% в банкоматах ВЭ, 4,9% — в банкоматах сторонних банков
«Альфа-банк»,
«0-0-24» (Эльдорадо)
2–150 тыс.руб. 24 мес. 8,11% На сумму процентов сеть делает скидку
«Альфа-банк»,
«0-0-24» (М.Видео)
2–150 тыс.руб. 24 мес. 10% На сумму процентов сеть делает скидку
«Русский стандарт»,
«0-0-24» (М.Видео)
15–100 тыс.руб. 24 мес. 8,14% На сумму процентов сеть делает скидку
«Ренессанс Капитал»,
«0-0-24» (М.Видео)
3–150 тыс.руб. 24 мес. 10,33% На сумму процентов сеть делает скидку
«БНП Париба»,
«0-0-24» (М.Видео)
2,5–450 тыс.руб. 24 мес. 10,33% На сумму процентов сеть делает скидку