Раздел Банки
27 мая 2011, 15:29

Россияне переплачивают по ипотеке почти 6 миллионов рублей

Высокая стоимость ипотеки приводит к тому, что российские покупатели жилья возвращают банку почти три суммы кредита.

Согласно ипотечному рейтингу PennyLaneRealty, россияне в среднем переплачивают за ипотеку 150 тысяч евро, то есть почти 6 млн рублей. С такими условиями кредитования Россия оказалась на 47-м месте, среди таких стран, как Албания, Никарагуа и Гондурас. Дешевле всего квартиры достаются жителям Дании, Швеции и Испании: там покупатели переплачивают около 20% кредита.

Расчет производился исходя из следующих условий: сумма кредита 5 млн рублей, первый взнос 30-40%, срок — 20 лет, ставка 11,5–15,5%.

В результате анализа всех выплат за пользование кредитом аналитики выяснили, что российский покупатель гасит кредит как минимум дважды. К примеру, ставка Сбербанка 11,5% приводит к переплате в 5,6 млн рублей, или 215% суммы ипотеки, а 15,5% от «Альфа-банка» — к 7,6 млн рублей, или 260% кредита.

Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования PennyLaneRealty:

— Уже более десяти лет рынок ипотеки стоит на месте и не становится более доступным для подавляющего большинства населения. В России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот.

Лидерами рейтинга стали европейские страны: Дания, Швеция, Испания, где средняя процентная ставка составляет 1,3–2,4%, а переплата по кредиту не превышает 23%.

Эксперты рынка недвижимости, меж тем, напоминают: стоимость недвижимости тоже растет. И даже если за квартиру вы переплатили вдвое, не факт, что через 20 лет на эти деньги вы сможете купить квартиру. Так, по данным риелторской компании «Ярмарка», на вторичном рынке Екатеринбурга цены за год набрали 8-9% (май 2010 — май 2011 г.).

Лилия Файзуллина, аналитик РК «Ярмарка»:

— По сравнению с маем 2010 года средняя по городу цена квадратного метра поднялась на 9,5%. Частично это объясняется сокращением доли окраинных районов в структуре предложения. Если количество предлагаемых на рынке квартир в центре за год увеличилось на 2%, то предложение жилья на окраинах города сократилось на 20-25%. В среднем, в зависимости от близости к центру, рост цен на квартиры за прошедшие 12 месяцев составил 8-9%.

Если с ростом цен на квартиры так пойдет и дальше, то за 20 лет наберется 160-180%. В центре недвижимости «Северная казна» нам привели очень схематичный расчет.

Артем Лесников, маркетинг-менеджер центра недвижимости «Северная казна»:

— Возьмем в расчет основные экономические реалии сегодняшнего дня:

— Только официальная инфляция в стране 8-9% в год.

— Накопительные вклады банки принимают под 3-7%, то есть они не компенсируют темпы обесценивания денег.

— Рост цен на недвижимость в Екатеринбурге ожидается в пределах 10%.
При таких показателях ипотечная ставка в 11-14% выглядит не такой уж устрашающей. К тому же многие вынуждены платить арендную плату за жилье. Плюс — не у всех наших соотечественников развита культура накопления, как показывает практика, деньги всегда находят, куда уйти.

Конечно, сложно с точностью утверждать, что произойдет через 20 лет. «Но даже если ипотечные ставки значительно снизятся, то есть такой инструмент, как рефинансирование кредита, по которому возможно изменить условия займа», — добавляет Артем Лесников.

Банкиры в свою очередь говорят о том, что средняя сумма и срок кредита гораздо меньше, по крайней мере, на Урале. Так, в ВТБ24 типичный ипотечный заемщик оформляет кредит на 1,6 млн рублей и расплачивается за 7 лет. В таком случае переплата не превышает 880 тысяч рублей (при максимальной ставке в 13,5%).

Уровень переплаты по ипотеке*

Банк, программа Ставка Переплата
Сбербанк,
Кредит на покупку готового жилья, построенного без участия средств банка
13,75% 3 881 946 рублей
ВТБ24,
Кредит на квартиру на вторичном рынке
14,35% 4 121 300 рублей
Газпромбанк,
Кредит на квартиру на вторичном рынке
12,5% 2 537 144 рублей
АК Барс,
Мой дом (квартира)
11,5% 3 118 862 рублей
Райффайзенбанк, кредит на квартиру на вторичном рынке (справка 2НДФЛ+страховка) 12,75% 3 538 296 рублей
Уралсиб,
Кредит на квартиру на вторичном рынке
13,5% 3 795 398 рублей
Альфа-Банк,
Кредит на квартиру на вторичном рынке (справка 2НДФЛ)
13,2% 3 712 092 рублей
СКБ Банк,
Ипотека (необходима страховка)
15% 4 320 590 рублей

* 2 миллиона рублей на 20 лет, первый взнос 20%. Расчеты произведены на основе данных сервиса Яндекс.Услуги.