Карты детям не игрушка? Уральские банкиры переводят школьников на безнал

Если бы старую пословицу про то, чем бы дитя ни тешилось, нужно было переписать на современный лад, то она определенно звучала бы так: «Чем бы дитя ни тешилось, лишь бы денег лишних не потратило».

В преддверии начала учебного года в центре нашего внимания оказался вопрос грамотного управления детскими карманными расходами. Со взрослым, сознательным человеком все понятно: тут тебе и мобильное приложение, чтобы вести семейный бюджет, и выписка по карте, и аналитика в интернет-банке. А когда речь заходит о деньгах для детей, то тут до сих пор царит каменный век. Ну хорошо — не каменный, но как минимум прошлый.

Как правило, деньги на завтраки, проезд в трамвае, кино и мороженку выдаются наличными. Проследить в таком случае, когда, сколько и на что реально были потрачены деньги, практически невозможно. Еще сложнее предусмотреть форс-мажорные ситуации, когда, например, нужно было оплатить поход в театр всем классом, но школьник-непоседа забыл напомнить родителям. Не побежишь ведь из офиса с другого конца города. Все было бы проще, если бы можно было закинуть эти деньги на карту через интернет-банк или мобильное приложение. Но банковские карты детям не положены. Тоже так думаете? А на самом деле — нет. Очень даже положены, надо только знать, где и как ее можно оформить.

Как это устроено?

Вообще-то история о том, что несовершеннолетний не может иметь банковской карты, не более чем миф. Законодательство разрешает детям совершать бытовые сделки (купить мороженое в магазине, например) уже с 6 лет, а банки готовы оформлять на них карты с 10 лет.

По функционалу детская банковская карта — это обыкновенная дополнительная карта, которая выпускается к счету родителей. Тут возникает резонный вопрос: а не истратит ли дорогое дитятко всю родительскую зарплату, а заодно и отложенные на отпуск сбережения, получив доступ к счету? Ответ от банкиров — нет, но только если правильно позаботиться о лимитах.

Мы решили сами проверить, как много заморочек предстоит вытерпеть родителям, чтобы оформить детскую карту и настроить все необходимые ограничения, реально ли они будут работать или хитрая школота найдет лазейку, чтобы заполучить родительские деньги, и как к появлению ребенка с банковской картой отнесутся сотрудники магазинов.

Оформление. Пошаговая инструкция

Несмотря на то что законодательство оформлять карты на детей разрешает всем банкам, далеко не каждая кредитная организация предлагает этот продукт в своей ассортиментной линейке. Банки, где можно оформить детскую карту, можно пересчитать по пальцам одной руки. Что приятно, уральские игроки в этом списке есть. В офис одного из банков мы и отправились, предварительно заручившись помощью наших героев-испытателей.

Знакомьтесь, наш беспристрастный эксперт в области банковского сервиса для детей — Валерия. Лера учится в школе, любит котиков и пишет рассказы про собачку Штушу, кота Василия и не только. Тестировать детскую карточку она будет под чутким руководством своей мамы Екатерины.

Чтобы ребенок мог получить банковскую карту, родителям предстоит совершить ряд телодвижений. Мы с Екатериной и Лерой прошли вот такой путь.

Шаг 1. Открываем счет в банке, который выпускает «пластик» для детей. В нашем случае открытие счета было бесплатным. Из документов понадобился только паспорт.

Заказать детскую карту можно было и через интернет-банк, но мы решили сделать это в офисе.

Шаг 2. После открытия счета тут же, в отделении банка, заказываем карту для мамы и для дочери. Годовое обслуживание детской карты зависит от ее типа, самая простая карточка обойдется вам в 350 рублей в год.

В принципе, выпускать карточку маме было необязательно: детскую карту могут выпустить уже при наличии счета у взрослого. Однако если карта есть и у ребенка, и у родителя, управлять финансами становится проще (например, пополнять счет и снимать с него наличные можно через банкоматы, а не только через кассу банка).

В присутствии ребенка на этом этапе нет необходимости, достаточно принести его свидетельство о рождении или паспорт.

Шаг 3. Спустя несколько дней получаем обе карты. Тут личное присутствие ребенка тоже необязательно — все документы за него может получить родитель. Но Лере поучаствовать в процессе тоже интересно. Как большая, она сама получает все документы по карточке, отныне распоряжаться ею она будет самостоятельно.

Вот и карточки на руках!

С оформлением и бумажками на этом покончено. Но прежде чем перейти к полевым испытаниям, позаботимся о безопасности.

Деньги спасут… лимиты

Не отходя от кассы, подключаемся к интернет-банку. Это нужно нам, чтобы выставить все необходимые ограничения по детской карте. Активируем интернет-банк прямо в отделении кредитной организации, благо специально оборудованное для таких целей рабочее место сегодня предусмотрено почти в любом банковском офисе.

Лимиты по карте можно выставить на любые операции, начиная с банального снятия наличных или безналичных расчетов вплоть до покупок через интернет и заграничных операций.

На карту для Леры мы ставим лимит в 300 рублей в день на расчеты по карте и снятие в банкомате. На все остальные операции лимит нулевой.

Также на руку родителям играет SMS-информирование: как только ребенок рассчитается картой — на телефон мамы или папы мгновенно приходит SMS-сообщение о том, когда и на что были потрачены деньги. Зачастую в сообщении указывается даже адрес магазина.

Испытание банкоматом и книжным магазином

Все меры предосторожности приняты, и карту можно смело отдать в руки нашему юному тестировщику. Задачи перед Лерой стоят простые: во-первых, попробовать заполучить в банкомате больше денег, чем позволили родители; а во-вторых, самостоятельно купить в магазине что душе угодно.

Испытание первое — банкомат. С таким устройством Лера общается впервые. Наличие кучи кнопочек и сложных слов ее слегка пугает, но зато белый мишка радует.

Впервые в жизни снять деньги в банкомате, оказывается, задачка не из простых. Это взрослым понятно, что такое пин-код и откуда его брать, что «снятие наличных» — это та самая кнопка, которая нужна для того, чтобы получить деньги. Но с хитроумной машиной по выдаче денег Лера довольно быстро находит общий язык.

В банкомате она запрашивает 500 рублей. Белый мишка, слегка задумавшись, сообщает, что превышен лимит. Из полного текста, который появляется на экране, Лера понимает только одно: 500 рублей ей здесь не заполучить, потому что мама не велит!

Во второй раз с банкоматом ребенок управляется куда быстрее. На этот раз просит выдать 100 рублей. Это вполне в рамках дозволенного родителями.

Успех!

Следующий этап испытаний — шопинг. Юный писатель отправляется не в ближайший «Макдоналдс» и не в магазин игрушек, а к нашему удивлению — в книжный. Долго и внимательно изучает полки с книгами и наконец решительно отправляется к кассе. Мама рядом, но в процесс не вмешивается.

Лера рассчитывается картой сама. Продавец спрашивает, где родители девочки, и только после того как убеждается, что мама рядом, пробивает чек.

«Не было бы мамы, мы бы не приняли к оплате карту от ребенка», — говорит кассир книжного магазина. О том, что есть специальные детские карты, выпущенные на имя ребенка, она узнает от нас. Прежде с подобным платежным средством ей сталкиваться не приходилось.

Демонстрируем продавцу карточку: на ней даже фотография Леры есть. Именно такие карты рекомендуют в банке выпускать для детей, чтобы продавец мог убедиться, что это действительно детская карта.

Настороженность продавцов понятна: детских карт в Екатеринбурге действительно немного. Многие работники торговли до сих пор не представляют, что такие карты вообще существуют. Однако несмотря на пробелы в знаниях, отказать ребенку в покупке они не имеют права, поясняют нам в банке.

Отдельно эксперт подчеркивает тот факт, что законодатель не требует личного присутствия кого-либо из родителей при проведении таких расчетов и совершении покупок — ребенок вправе полностью самостоятельно совершать данные операции.

Наша Лера с покупкой. Успехом поход в книжный увенчался только благодаря тому, что мама была рядом.

Итого

С точки зрения продвинутого в финансовом плане родителя, банковская карта для ребенка — отличная штука. В любой момент через интернет-банк или мобильное приложение можно перекинуть своему чаду необходимую сумму. В то же время есть четко работающий инструмент контроля детских расходов — лимиты по операциям. В соответствии с сиюминутными потребностями мама или папа могут их быстро поменять.

С карточкой удобно отправить ребенка к бабушке или в поездку в другой город или даже страну, чтобы не выдавать внушительную сумму на карманные расходы наличкой.

Кроме того, по SMS-сообщениям всегда можно отследить, где и на что были потрачены карманные деньги. Так что родители получают еще один канал контроля за целевым использованием денег и за перемещениями ребенка.

Но это все в мире финансистов. На деле, как мы убедились, банковская карта в руках у ребенка вызывает подозрение. И даже имя и фотография подростка на пластике далеко не всегда способны убедить мнительных кассиров в том, что все расчеты ребенок производит исключительно с родительского согласия.

Так что в России детская карта — это пока, скорее, способ ознакомить ребенка с банковскими технологиями, научить его планировать свой бюджет, быть более ответственным. Использовать эту карту как реальное средство платежа пока не готовы по ту сторону прилавка. Впрочем, уже через пару-тройку лет все изменится, уверены банкиры. Так, например, технология бесконтактных платежей сначала тоже вызывала недоверие, но сейчас уже много где используется. А уж о том, что такое зарплатная карта, так и вовсе знает каждый. Такая же судьба ждет и детские карты.

Кроме того, это очень полезная вещь для тех родителей, кто отправляет своих детей учиться за границу. Переводить средства с родительской на детскую карту через интернет-банк можно без комиссии, причем можно сразу это делать в валюте. А за границей картой можно также рассчитаться, благо в Америке или Европе это не вызовет вопросов у продавцов и кассиров. Также ребенок сможет снять деньги в банкомате — некоторые российские банки предусматривают возможность снятия наличных без комиссии в банкомате любого банка по всему миру.